Mikä on pikaluotto?
Pikaluotto on yleensä vakuudeton laina, joka on tarkoitettu kattamaan kuluja lyhyellä aikavälillä. Yleensä se maksetaan pois nopeasti, joten niitä käytetään kattamaan vain akuutteja tarpeita. Toisaalta nykypäivänä pikaluoton laina-aika voi olla useita vuosia. Pikaluottojen tunnusmerkkejä ovat nopea käsittelyaika, vähäinen säätäminen sekä hieman korkeammat kulut verrattuna perinteisiin pankkilainoihin.
Pikaluotot ovat vakiinnuttaneet viime vuosina paikkansa lainamarkkinoilla tarjoten nopeaa ja kätevää ratkaisua äkillisiin rahantarpeisiin. Nimensä mukaisesti pikaluotto on helppo ja nopea tapa saada pankkitilille pieniä tai isojakin lainasummia lyhyellä varoitusajalla. Pikaluottojen suosio perustuu niiden tarjoamaan joustavuuteen ja helppouteen – lainan saa tilille yleensä jo saman päivän aikana.
Monet luotonmyöntäjät mahdollistavat pikalainoihin liittyvän hakemuksen tekemisen verkossa, joten pikaluoton hakeminen onnistuu esimerkiksi tämän sivuston avulla. Näin pikaluoton saaminen käy nopeasti, eikä ne yleensä vaadi vakuuksia tai muita vaatimuksia.
Pikaluotto – mikä se on ja miten se toimii?
Pikaluotto on nimensä mukaisesti vakuudeton luotto, joka on helppo saada ja kaiken lisäksi vieläpä saman päivän aikana. Kyseessä on erittäin matalan tason laina, joka on tarkoitettu kattamaan arkielämän yllättäviä menoja. Mikäli palkkapäivään on vielä muutama päivä ja lompakko on tyhjillään, pikaluotto tulee silloin varmasti tarpeeseen.
Viime kädessä pikaluotto kuuluu kulutusluottojen piiriin, mutta eroaa monista muista lainatyypeistä nimenomaan siinä, että kyseessä on usein hieman pienempi summaltaan oleva pikaluotto.
Tätäkin lainaa haetaan hyvin samalla tavalla kuin mitä tahansa muuta lainaa netistä. Keskeisin ero on vain siinä, ettei pikaluotto vaadi vakuuksia ja sen saa muutamassa minuutissa. Pikaluottoa hakiessa luotonmyöntäjät tarkistavat hakijan taustat, jolla pyritään varmistamaan se, että hakijalla on luottotiedot kunnossa.
Netistä voi löytää useita eri luotonmyöntäjiä, jotka tarjoavat pikaluottoja ihmisille. Esimerkiksi tämän sivuston kautta pikaluotto on haettavissa useilta eri luotonantajilta. Samalla voit kilpailuttaa pikaluotot helposti, jolloin voit löytää helposti parhaan pikaluoton itsellesi.
Kuinka vertailla eri pikaluottojen korkoja ja kuluja?
Jokaisen lainanottajan kannattaa ehdottomasti vertailla pikaluottoja, koska niiden välillä saattaa olla suuriakin eroja esimerkiksi korkojen suhteen. Niiden vertaileminen on helppoa tämän sivutosn avulla, sillä saatuasi myönteisen vastauksen pikaluottohakemukseen, voit sen jälkeen tarkistaa helposti eri tarjousten ehdot ja säännöt.
Korko on tietysti ensimmäinen asia, joka pikaluottotarjouksesta tulee tarkistaa. Todellinen vuosikorko on ensimmäisen asia, joka tulee tarkistaa. Se nimittäin määrittelee hyvin pitkälti sen, kuinka kallis pikaluotto itse asiassa on. Todellinen vuosikorko pitää sisällään kaikki lainaan tulevat kulut, jolloin sen avulla eri pikaluottojen vertailua käy käden käänteessä.
Pikaluottojen laina-ajat ovat yleensä lyhyitä, ja voit tietysti itse määrittää sen, kuinka pitkä se on. Näiden lainojen kanssa kannattaa muistaa se, että laina-aika olisi mahdollisimman lyhyt. Koska niiden korot ovat yleensä keskimääräistä korkeammat, laina-aikaa ei kannata turhaan pidentää.
On hyvä muistaa, että voit tehdä nopeasti vertailua pikaluottojen takaisinmaksuehtoja lainalaskurin avulla. Syötä laskuriin vain haluamasi rahasumma, määritä laina-aika ja lainalaskuri laskee sinulle lyhennysten määrän. Näin voit hakea pikaluottoa siten, että sen lyhennykset ovat sopivat juuri sinulle.
Hae pikaluotto heti tilille – näin se tapahtuu!
Pikaluoton hakeminen tämän sivuston kautta on helppoa kuin heinänteko! Sivustomme ei varsinaisesti tarjoa sen käyttäjille lainaa, vaan olemme koonneet tälle sivustolle useita tunnettuja ja luotettavia lainanantajia, joilta voi hakea useita pikaluottotarjouksia vain yhdellä hakemuksella. Pikaluottoa voi hakea täyttämällä hakemuksen ja odottamalla myönteistä päätöstä.
Aluksi luotonhakijan tarvitsee vain syöttää pikaluoton suuruus sekä määrittää se, kuinka pitkä laina-aika on. Tämän jälkeen hakijan pitää antaa omia henkilökohtaisia tietoja, kuten nimi, osoite sekä henkilötunnus, jonka avulla hänen luottokelpoisuus tarkistetaan tietokannoista.
Kun tarvittavat tiedot on syötetty, luotonmyöntäjät tutkivat hakemuksen ja tekevät päätöksen annettujen tietojen mukaan. Mikäli hakemukseen vastataan myönteisesti, hakija saa yhden tai useita pikaluottotarjouksia eri tahoilta. Näin lainanhakija voi tehdä vertailua tarjousten välillä ja valita niistä sellaisen, joka sopii hänelle parhaiten.
Pikaluoton kaltaisen lainan voi saada parhaillaan jo samana päivänä, sillä lainaamiseen liittyvät prosessit on hyvin pitkälti automatisoituja. Lisäksi pikaluotot ovat usein enintään muutaman sadan euron suuruisia, jolloin niitä varten ei tarvitse antaa vakuuksia.
Pikaluotot ja luottotiedot – mitä ottaa huomioon ennen hakemista?
Ennen kuin päätät hakea pikaluottoa, muista aina tehdä perusteellista harkintaa sen suhteen. Aivan ensimmäisenä kannattaa pohtia sitä, tarvitsetko todellakin pikaluottoa. Jos kyseessä on esimerkiksi heräteostos, voi olla mahdollista odottaa muutama kuukausi ja yrittää säästää tarvittavat rahat hankintaa varten.
Toki toisinaan elämä tuo eteen sellaisia tilanteita, ettei omat säästöt tai pankkitilin saldo riitä kattamaan kaikkia kuluja. Tällaisia tilanteita ovat esimerkiksi auton yllättävä hajoaminen, sairastuminen tai vaikkapa jonkinlainen onnettomuus. Mikäli tuolloin ei vain yksinkertaisesti ole varaa maksaa yllättäviä kuluja muutoin, pikaluotto saattaa itseasiassa säästää aikaa ja rahaa.
Muista tarkistaa nämä asiat ennen kuin pikaluotto tulee ajankohtaiseksi:
-
Pikaluoton määrä: Pikaluoton suuruus on hyvä laskea tarkasti. Luonnollisesti rahaa kannattaa lainata mahdollisimman vähän, jotta ei joudu maksamaan turhaan erilaisia pikaluottoon liittyviä kuluja. Muista siis laskea tarkasti, kuinka paljon tarvitset luottoa ja kuinka paljon voit maksaa kuluista omista säästöistä.
-
Laina-aika: Vaikka yleensä pikaluotoilla on erittäin lyhyt laina-aika, sen pituuteen on kuitenkin mahdollista vaikuttaa. On suositeltavaa valita laina-ajaksi mahdollisimman lyhyt aika, jotta korot eivät pääse kasvamaan liian suuriksi.
-
Lyhennysten suuruus: Kuukausilyhennysten määrä on erittäin tärkeä käydä läpi tarkoin, jotta voi varmistua siitä, että itsellä on varmasti varaa maksaa pikaluotto takaisin. Voit käyttää apunasi esimerkiksi lainalaskuria, jonka avulla kuukausittaisen lyhennysmäärän saa selville helposti.
-
Tarkista luotonantajan taustat: Suomessa pikaluottoja saa antaa vain sellaiset toimijat, jotka ovat rekisteröityneet Aluehallintovirastolle. Tällä pyritään varmistamaan se, että pikaluottojen myöntäminen on sääntelyn alla, jolloin markkinat eivät pääse villiintymään liikaa.
-
Vastuullisuus: Pohdi aina tarkasti, tuleeko pikaluotto todella tarpeeseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon se, onko sinulla ennestään pikaluottoja tai muita kulutusluottoja. Vasta perusteellisen pohdinnan ja laskelmien jälkeen kannattaa siirtyä vertailemaan pikaluottoja.
Kun nämä kaikki edellä mainitut tekijät ottaa huomioon, pikaluotto on huomattavasti vähemmän riskialttiimpi lainamuoto. Tämän jälkeen voit siirtyä vertailemaan eri vaihtoehtoja lainalaskurin avulla ja tehdä lainahakemuksen tämän sivuston avulla.
Pikaluotto heti tilille – miten välttää yleisimmät sudenkuopat?
Pikaluotto on toisaalta huonossa maineessa oleva lainatyyppi, koska monet ihmiset ovat joutuneet ongelmiin niiden kanssa. Tämä johtuu tietysti siitä, koska pikaluottoja on helppo saada, jolloin ihminen saattaa ottaa niitä liikaa omiin tuloihinsa verrattuna.
Siksi onkin hyvä muistaa, ettei pikaluottoja kannata missään nimessä ottaa liikaa. Sen sijaan omasta taloudesta kannattaa pitää huolta ja laittaa rahaa säästöön pahan päivän varalta. Toisinaan voi kuitenkin käydä niin, että pikaluotolle tulee tarvetta, mikäli yllättäviä menoja ilmaantuu eteen.
Liiallisen rahan lainaamisen lisäksi kannattaa pitää huolta siitä, että lukee tarkasti kaikki pikaluoton ehdot. Tällä taas varmistaa sen, että on varmasti tietoinen kaikista pikaluottoon liittyvistä kuluista.
Muista siis aina tarkistaa jokaisen luoton todellinen vuosikorko erityisen huolellisesti. Se kertoo melko yksiselitteisesti sen, kuinka paljon pikaluotto tulee lopulta maksamaan. Ota selvää myös siitä, minkälaisia ehtoja luoton takaisinmaksuun liittyy. Hyvä asia on aina se, jos luotonmyöntäjä antaa maksuvapaita kuukausia asiakkaille tai jotain muita etuja.
Lisäksi pikaluotto tulee aina hakea vain sellaisilta toimijoilta, jotka ovat varmasti turvallisia. Suomessa pikaluottoja ei saa myöntää kuka tahansa, vaan niitä tarjoavan yrityksen pitää kuulua aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin. Näin jokainen voi aina tarkistaa sen, onko pikaluotto turvallinen vai ei.
Suurempaa lainaa tarvitsevan kannattaa hakea luottoa.
Pikaluottojen sääntely ja lainsäädäntö – mikä on tämänhetkinen tilanne?
Pikaluottojen sääntely on tärkeää, koska sen avulla pyritään säätelemään lainamarkkinoita ja tekemään niistä turvallisemmat tavallisille ihmisille. Esimerkiksi Suomessa varsinkin korkeakorkoisiin pikaluottoihin on liitetty paljon keskustelua viime aikoina.
Sääntely on keskittynyt erityisesti kuluttajien suojeluun, sillä monet ihmiset ovat joutuneet vaikeuksiin pikalainojen takia. Ne ovat erittäin matalan tason lainoja, jolloin osa ihmisistä saattaa ottaa niitä harkitsemattomasti. Liiallinen velkaantuminen pikavippikierteen vuoksi on ongelma myös yhteiskunnan kannalta, sillä ihminen tippuu silloin sen turvaverkkojen varaan.
Koska pikalainojen suosio on kasvanut merkittävästi viime vuosien aikana, viranomaiset ovat katsoneet aiheelliseksi puuttua niiden tarjontaan. Toisin sanoen lainsäädännön avulla on pyritty vastaamaan niihin haasteisiin, joita pikaluottojen buumi on aiheuttanut yhteiskunnalle.
Pikaluottojen tarjoamiseen liittyy useita perussääntöjä, jotka on tarkoitettu suojelemaan kuluttajia esimerkiksi kyseenalaiselta markkinoinnilta. Jokaisen luotonantajan tulee varmistaa se, että heidän asiakkaansa saavat kaikki tarvittavat tiedot ennen luottosopimuksen tekemistä.
Markkinoinnissa on esimerkiksi tärkeää, että kuluttajalle kerrotaan selkeästi luotonantajasta ja mahdollisesta luotonvälittäjästä. Jos mainonnassa esitetään luottosopimuksen ehtoja, on samalla ilmoitettava myös keskeisiä tietoja pikaluottoon liittyen, kuten todellinen vuosikorko, nimelliskorko sekä muut lainan kokonaiskustannukset.
Suomessa asetettiin vuonna 2019 korkokatto sellaisiin lainoihin, joita voi saada ilman vakuuksia. Korkokatoilla pyritään estämään sitä, ettei ihmiset ajautusivat velkakierteeseen. Tämä on tärkeä asia siinä mielessä, että pikaluottoja otetaan usein sellaisten ihmisten toimesta, joiden talous ei muutoinkaan ole vahvalla tolalla.
Juuri tämän takia pikaluotoissa on nykyään 20 prosentin korkokatto, mikä on hyvä asia kaikkien lainanottajien näkökulmasta katsottuna. Vaikka korkoprosentti on melko korkea, sitä ei voida kuitenkaan nostaa loputtomiin.
Lainsäädännöllä pyritään edistämään myös vastuullista rahan lainaamista. Tämä tarkoittaa sitä, että lainaa tarjoavien yritysten on tehtävä perusteellinen arviointi asiakkaan kyvystä maksaa laina takaisin ennen lainan myöntämistä. Näin pyritään estämään sellaisia tilanteita, joissa henkilö ottaa lainaa liian paljon ja riskit kasvavat liian suuriksi.
Pikaluottoihin liittyvää lainsäädäntöä saatetaan päivittää aktiivisesti, joten siihen on hyvä liittää huomiota. Lain kiristäminen on tällä hetkellä todennäköisempää kuin sen löysentäminen. Viime vuosina suomalaisten velka-aste on kasvanut kovaa vauhtia, joten hallitus saattaa haluta kiristää pikaluottoihin liittyvää politiikkaa entisestään.
Muista vastuullisuus pikaluottojen kanssa – lainakulut kasvavat nopeasti
Vaikka pikaluotot voivat olla hyödyllisiä tietyissä tilanteissa, on tärkeää olla tietoinen niiden riskeistä ja kustannuksista. Korkeat korot ja kulut voivat johtaa velkakierteeseen, jos lainaa ei pysty maksamaan takaisin ajoissa. Ennen pikaluoton ottamista on aina hyvä vertailla eri vaihtoehtoja ja miettiä, onko laina todella tarpeellinen.
Vastuullisuus on tärkeää varsinkin pikalainojen kohdalla, koska niitä voi saada nopeasti ilman sen suurempia käsittely- tai harkinta-aikoja. Pyri siis välttämään lainan ottamista esimerkiksi hetken mielijohteesta. Jos löydät tai näet jonkin tuotteen, jonka haluaisit ostaa mahdollisimman nopeasti, harkitse muutama päivä ennen varsinaista ostopäätöstä.
Koska lainaraha on aina kalliimpaa rahaa kuin käteinen, lainakuluista saattaa syntyä merkittäviä kuluja pitkässä juoksussa. Tämän takia hankintoihin kannattaa säästää rahaa mahdollisimman paljon, jolloin sen hankintaan ei synny ylimääräisiä kuluja. On paljon järkevämpää käyttää osa hankintaan menevistä kuluista omista säästöistä kuin kustantaa kaikki lainarahalla.
Pikaluotto – mitä talousneuvojat miettivät niistä?
Monet talouden asiantuntijat ja neuvojat ovat huolissaan siitä, että pikaluottojen korot voivat nopeasti johtaa velkakierteeseen, josta on taas merkittävää haittaa yksilölle ja sitä kautta yhteiskunnalle. Tämä on ongelmallista varsinkin pikaluottojen kohdalla, koska monet pikaluottojen hakijat ovat jo ennestään taloudellisesti haavoittuvia.
Kun omaa taloutta pyörittää enemmän tai vähemmän pikaluottoihin pohjautuen, on vaarassa riskeerata koko taloutensa. Kukaan tuskin haluaa joutua velkakierteeseen ja menettää luottotietonsa pikaluottojen takia. Juuri tämän takia monet asiantuntijat neuvovat pohtimaan muunlaisia ratkaisuja pikaluottojen ottamiseen.
Pikaluottojen korkeat korot ovat usein seurausta siitä, että ne on suunniteltu lyhytaikaisiksi lainoiksi. Yleensä laina-aika on enintään kuukausi riippuen siitä, kuinka suuresta rahasummasta on kyse. Hakijan tavoitteena on usein maksaa pikaluotto seuraavasta palkasta tai muutaman viikon sisällä sen ottamisesta.
Tässä kuitenkin piilee ne suurimmat riskit. Pikaluottoja käytetään helposti ikään kuin joustavarana, jonka virkaa pitäisi säästöjen hoitaa. Mikäli pikaluoton ottajalle tapahtuu jotain yllättävää, hän joutuu nopeasti ongelmiin vähäisten säästöjen ja taloudellisen resurssien puutteen takia.
Pahimmissa tapauksessa velallisen on maksettava korot ja pääoma lyhyessä ajassa, mikä taas johtaa helposti uuden pikaluoton ottamiseen vanhan lainan maksamiseksi – ja näin kierre voi jatkua pitkäänkin yhä pahentaen tilannetta.
Talousneuvojien ja asiantuntijoiden mielestä onkin järkevämpää käyttää pikavippejä vain poikkeustapauksissa ja korvata niiden käyttäminen oman säästötilin avulla. Toki tämä ei välttämättä ole aina mahdollista, joten pikaluotot tulevat tällöin tarpeeseen.
Pikaluotto – historia esittelyssä
Pikaluottojen historia alkaa kaukaa viime vuosisadalta, mutta suuren yleisön tietoisuuteen ne tulivat tämän vuosituhannen alkupuolella. Silloin pikaluotot tulivat suosituiksi johtuen niiden helposta saatavuudesta. Tuolloin puhuttiin paljon pikavipeistä, joita pystyi saamaan kätevästi tekstiviesteillä saman päivän aikana. Ne maksettiin tilille jopa muutamassa minuutissa, mikä olikin pikaluottojen keskeisin myyntivaltti.
2000-luvun alkupuolella markkinoilla oli useita toimijoita, jotka tarjosivat pikavippejä ihmisille. Yrityksiä oli moneen lähtöön ja mukaan tuli myös suuria kansainvälisiä toimijoita. Parhaillaan Suomessa toimi lähes 100 erilaista yritystä, jotka tarjosivat pikaluottoja niistä kiinnostuneille.
Tilanne rauhoittui hieman 2010-luvulle tultaessa, jolloin myös viranomaiset puuttuivat peliin. Vuonna 2013 voimaan astuneen lainmuutoksen myötä pienlainoja tarjoavien yritysten määrä väheni, koska toiminnan kannattavuus laski merkittävästi. Pikaluottoihin ei voinut enää asettaa niin korkeita korkoja kuin vielä aikaisemmin.
Älypuhelimet ja teknologian kehitys mahdollisti taas sen, että pikaluottojen ottaminen oli entistä helpompaa. 2010-luvun loppupuolelle tultaessa lainsäädäntöä kiristettiin entisestään, jolloin tilanne alkoi normalisoitumaan. Nykyään pikaluotot ovat tarkoin säänneltyjä, joten niiden korkoasteet ovat lähempänä tavallisten pankkilainojen korkoja.
Vaikka pikaluottoihin ja -vippeihin asennoidutaan usein negatiivisesti, niillä on myös paljon hyviä puolia. Koska ne ovat matalan tason pienehköjä lainoja, pikaluotot tarjoavat monille ihmisille mahdollisuuden ostaa ruokaa tai maksaa tärkeitä laskuja suhteellisen pienellä absoluuttisella korolla.
Tässä mielessä ajateltuna pikaluotoilla on oma paikkansa yhteiskunnassa – kunhan vain niiden seurauksista pidetään huolta. Tarkoin säädeltyinä ja yhteisten pelisääntöjen turvin niistä on mahdollista luoda lainatyyppi, jolle on varmasti tilausta esimerkiksi nuorten ihmisten keskuudessa.
Pikaluottojen kulut pienemmiksi – käytä hyväksesi yhdistelmälainaa!
Yhdistelmälaina saattaa tulla tarpeeseen silloin, kun on ottanut useita pikaluottoja, joissa korkeat korot. Tällöin on mahdollista yhdistää ne yhdeksi kokonaisuudeksi, sillä markkinoilla on useita yrityksiä, jotka tarjoavat yhdistelmälainoja. Tällöin velan maksu hoituu tehokkaammin, sillä paremmat ehdot vähentävät korkokuluja ja lyhentävät näin maksuaikaa.
Yhdistelmälainan ensisijainen tavoite on tarjota ihmisille vaihtoehto hoitaa korkeakorkoisia pikaluottoja paremmilla ehdoilla. Kun henkilöllä on useita pikavippejä eri lainanantajilta, se voi johtaa vaikeaan taloudelliseen tilanteeseen. Kun yhdistää nämä lainat yhdeksi, lainanottaja voi maksaa kaikki pikaluotot yhden kuukausimaksun avulla ja mikä parasta – pienemmillä koroilla!
Yhdistämällä nämä korkeakorkoiset pikaluotot yhdeksi, jolla on alhaisempi korko, kuluttaja voi säästää merkittävästi rahaa pitkällä aikavälillä. Myös luottokorttivelat kannattaa kokeilla yhdistää. On hyvä muistaa, että jo muutaman prosenttiyksikön erot lainoissa tuo merkittäviä kuluja varsinkin silloin, jos lainaa maksetaan takaisin pidemmän aikaa.
On kuitenkin tärkeää huomauttaa, että yhdistelmälainan ottaminen ei poista velkaa – se on silti maksettava takaisin. Yhdistelmälaina kuitenkin tekee lainan takaisinmaksun helpommaksi ja nopeammaksi, koska useat eri luotot voi maksaa yhdellä laskulla.
Yhdistelmälaina voi tulla tarpeen niille, jotka haluavat järjestää velka-asiansa uudestaan. Sen avulla voi hakea parempia lainaehtoja, mikä taas säästää selvää rahaa. Jos sinulla useita pikaluottoja päällä, se voi tarjota hyvän mahdollisuuden hallita ja maksaa velkaa järkevämmin.
On kuitenkin tärkeää muistaa, että pikaluottoja ei kannata ottaa useita samanaikaisesti. Omasta taloudesta kannattaa pitää huolta siten, ettei kalliita kulutusluottoja tarvitsisi käyttää lainkaan. Toki tämä ei ole aina ja kaikille mahdollista, mutta joka tapauksessa vastuullisuus tulee pitää mielessä.
Vaihtoehtoja pikaluotolle – tutustu myös näihin lainatyyppeihin
Koska hakijoiden tilanteet ja tarpeet vaihtelevat merkittävästi, jokainen lainanhakija on varmasti kiinnostunut tutkimaan myös muita vaihtoehtoja. Pikaluotto on kuitenkin yksi kalleimpia lainoja, joita markkinoilta voi löytää. Jo yksin tämän syyn takia on hyvä ottaa muutkin lainatyypit vertailuun ja tehdä vertailua niihin liittyvien kulujen kanssa.
Vaikka vippi on mahdollista saada heti tilille, monet muut kulutusluotot ovat nykyään erittäin helposti saatavilla. Vertailua on hyvä tehdä aina, sillä sen avulla voi tehdä suuriakin säästöjä.
Luottokortti on yleinen suomalaisilla – tarjoaa nopean luoton
Luottokortit ovat yleisimpiä tapoja hankkia joustoluottoa ja lainaa, sillä niitä on kohtalaisen helppo saada. Yleensä se on pankkikortin yhteydessä, jolloin luottokortti on mahdollista saada käyttöön muiden pankkipalveluiden yhteydessä.
Ne tarjoavat usein korotonta maksuaikaa, bonuksia ja muita etuja, joista on selkeää hyötyä kuluttajille. Jos niiden kuluja vertaa esimerkiksi pikavippeihin, ne ovat huomattavasti edullisempi vaihtoehto rahan lainaamiseen.
On kuitenkin tärkeää varmistaa, että luoton voi maksaa takaisin ennen kuin siitä tarvitsee alkaa maksamaan korkoa. Korot voi nimittäin nousta korkeiksikin, mikäli luottokortilla olevaa velkaa ei hoida asianmukaiseen tahtiin.
Vertailussa pikaluotot ja perinteiset pankkilainat
Pankkilaina on monien ykkösvaihtoehto silloin, jos tarvitsee rahaa esimerkiksi asuntoon, autoon tai vaikkapa remonttiin. Pankeilta voi saada luottoa hyvillä ehdoilla varsinkin, jos niitä vertaa pikaluottoihin.
On kuitenkin hyvä ymmärtää, ettei pikaluotto sellaisenaan kuulu pankkien palveluiden piiriin. Toisin sanoen pankeilta yleensä lainataan hieman suurempia rahasummia, jolloin niitä varten täytyy käydä keskusteluja pankin virkailijoiden kanssa. Näin ollen pikaluotot eivät yleensä kuulu pankkien tarjoamiin lainatyyppeihin.
Tässä mielessä pankkilainat ovat ongelmallisia varsinkin silloin, jos haluaa saada lainaa vain muutamia satasia. Toki voit aina pyytää pankiltasi luottokorttia, jolloin voit käyttää luottoa silloin, kun tarvitse ylimääräistä rahaa. Luottokorttien korot ovat yleensä pienemmät, joten pikaluotto on niitä kalliimpi vaihtoehto.
Pankeilta voi saada myös kulutusluottoja, joita asiakkaat voivat käyttää haluamiinsa tuotteisiin tai palveluihin. Sekin voi olla hyvä vaihtoehto silloin, jos haluat saada nopeasti luottoa mutta pienemmillä kuluilla kuin pikaluotot. Toki kulutusluoton myöntäminen ottaa oman aikansa, joten neuvottelut sen suhteen kannattaa käydä hyvissä ajoin.
Pikaluotto on taas mahdollista saada heti tilille, mikä tekee siitä kätevän tietyissä tapauksissa. Nopeus onkin yksi pikalainojen keskeisimpiä hyviä puolia.
Vertaislaina on uudehko ilmiö – tulevaisuuden lainatyyppi?
Vertaislaina on uudenlainen rahoitusmuoto, jossa yksityishenkilöt lainaavat rahaa suoraan toisilleen ilman, että välissä on keskitettyä toimijaa kuten pankkia ja rahoituslaitosta. Käytännössä tämä tapahtuu siten, että lainaaja ottaa pikaluoton jostakin verkkopalvelusta, joka on keskittynyt tarjoamaan ihmisille vertaislainoja.
Näiden lainojen suurin etu on siinä, että pikaluottoon liittyvät kulut saattavat olla alhaisemmat kuin silloin, jos pikaluotto otetaan keskitetyltä toimijalta. Pankit ovat kuitenkin yrityksiä, joilla on omat kulunsa, jolloin toiselta ihmiseltä otettu laina saattaa tulla huomattavasti edullisemmaksi.
Tämän tyyppiset lainat ovat yleistymässä myös kryptovaluuttojen puolella. Siellä ne tunnetaan nimellä DeFi-palvelut, joiden ideana on nimenomaan vertaislainaaminen. Tiettyjen kryptojen omistajat voivat tallettaa alustalle rahaa ja tienata korkojen avulla, kun muut käyttäjät taas lainaavat rahaa yhteisestä likvideettipoolista.
Vertaislainat voivatkin olla tulevaisuuden pikaluottojen lähde. Mikäli niiden avulla onnistutaan alentamaan pikaluottoihin liittyviä korkeita kuluja, ne saattavat tulla erittäin suosituiksi. Tämän takia tilannetta kannattaa seurata tiiviisti myös tulevaisuudessa.
Pikaluotto – yhteenveto
Pikaluotto on suosittu lainatyyppi silloin, kun eteen tulee yllättäviä menoja, eikä omalta käyttö- tai säästötililtä löydy riittävästi valuuttaa kulujen kattamiseen. Sen avulla katetaan yleensä pienehköjä kulueriä, sillä pikaluotot liikkuvat yleensä satojen eurojen kokoluokassa.
Tämän tyyppinen laina ei vaadi vakuuksia ja sen voi hakea ja saada helposti, mikä selittää osaltaan sen suosiota. Sivustomme kautta pikaluottoa voi hakea kätevästi, sillä tarjoamme pääsyn useiden lainanmyöntäjän pakeille. Kun myönteinen lainapäätös on tehty, voit saada pikaluoton heti tilille.
On olemassa aina riski, että pikaluottojen helppo saatavuus voi houkutella ottamaan liikaa lainaa suhteessa omiin tuloihin. Tämän takia niiden sääntelyyn on liitetty paljon huomiota viranomaisten osalta viime vuosina. Siksi on tärkeää olla tietoinen lainan ehtoista ja erityisesti todellisesta vuosikorosta.
Pikaluottojen kohdalla vastuullisuus korostuu, sillä niiden avulla voi velkaantua liikaa suhteellisen nopeasti. Muista siis pitää oma talous kunnossa ja ota pikaluotto vain silloin, kun muuta mahdollisuutta ei ole. Näin varmistat oman taloutesi tasapainon pidemmällä aikavälillä.
Pikaluotto – usein kysyttyä
Sisällysluettelo
- Pikaluotto – mikä se on ja miten se toimii?
- Kuinka vertailla eri pikaluottojen korkoja ja kuluja?
- Hae pikaluotto heti tilille – näin se tapahtuu!
- Pikaluotot ja luottotiedot – mitä ottaa huomioon ennen hakemista?
- Pikaluotto heti tilille – miten välttää yleisimmät sudenkuopat?
- Pikaluottojen sääntely ja lainsäädäntö – mikä on tämänhetkinen tilanne?
- Muista vastuullisuus pikaluottojen kanssa – lainakulut kasvavat nopeasti
- Pikaluotto – mitä talousneuvojat miettivät niistä?
- Pikaluotto – historia esittelyssä
- Pikaluottojen kulut pienemmiksi – käytä hyväksesi yhdistelmälainaa!
- Vaihtoehtoja pikaluotolle – tutustu myös näihin lainatyyppeihin
- Pikaluotto – yhteenveto
- Pikaluotto – usein kysyttyä
Viimeksi muokattu: