Vertaile lainat ja säästä rahaa
Vippi.org lainavertailu on täysin ilmainen palvelu kuluttajalle, jonka avulla voi vertailla lainoja netissä. Käyttäjäystävällisen hakemuksen täyttäminen on helppoa ja nopeaa palvelussamme eikä sinun tarvitse sen jälkeen erikseen täyttää hakemusta jokaiselle pankille vaan toimitamme tietosi ja lainahakemuksen jokaiselle yhteistyöpankillemme. Näin saat yhdellä hakemuksella parhaimmillaan kymmeniä lainatarjouksia helposti ja nopeasti.
Miksi kuluttaa aikaa itse täyttämällä hakemuksia useisiin eri palveluihin, kun voit täysin ilman sitoumusta käyttää Vippi.org palvelua hyödyksi. Meillä vain yhden hakemuksen jättäminen ei sido sinua mihinkään ja voit vertailla lainoja maksutta ja löytää vertailun edullisimman lainan. Jos päätät kuitenkin olla ottamatta lainaa, sinun ei tarvitse tehdä tai peruuttaa mitään.
Lainavertailu vai lainojen kilpailutus
Lainavertailu ja lainojen kilpailutus tarkoittavat hyvin pitkälti samaa asiaa. Molemmissa on tarkoituksena löytää edullinen laina. Lainojen kilpailutus Vippi.org palvelussa kannattaa aina, sillä palvelu auttaa löytämään edullisen pikalainan netistä helpommin kuin itse vertailemalla lainoja.
Lainavertailu tarkoittaa eri lainapalveluiden ja niiden tuotteiden ominaisuuksien, hintojen ja ehtojen vertailua. Tämä voidaan tehdä itse käymällä läpi eri lainantarjoajia tai käyttämällä Vippi.org kilpailutuspalvelua, joka kokoaa yhteen useiden pankkien ja muiden rahoituslaitosten lainatarjouksia. Lainavertailu auttaa hahmottamaan, millaisia lainavaihtoehtoja markkinoilla on tarjolla, ja ohjaa valitsemaan itselle sopivimman palveluntarjoajan.
Lainojen kilpailutus puolestaan tarkoittaa sitä, että lainanhakija täyttää yhden hakemuksen, joka lähetetään useille pankeille ja rahoituslaitoksille. Nämä tekevät hakijalle omat lainatarjouksensa, ja hakija voi valita niistä itselleen edullisimman ja parhaiten sopivan vaihtoehdon. Lainojen kilpailuttaminen on siis aktiivisempi tapa selvittää, millaisia lainatarjouksia hakija voi henkilökohtaisesti saada. Kilpailuttamisen etuna on, että hakijan ei tarvitse täyttää erillisiä hakemuksia jokaiselle lainantarjoajalle, vaan yksi hakemus riittää.
Lainavertailu esimerkki
| Lainantarjoaja | Lainasumma (€) | Laina-aika (kk) | Korko (%) | Kuukausierä (€) | Maksat yhteensä (€) |
|---|---|---|---|---|---|
| Pankki A | 5000 | 24 | 5 | 219 | 5256 |
| Pankki B | 5000 | 24 | 8 | 226 | 5424 |
| Pankki C | 5000 | 24 | 12 | 235 | 5640 |
| Pankki D | 5000 | 36 | 5 | 150 | 5400 |
| Pankki E | 5000 | 36 | 8 | 157 | 5648 |
| Pankki F | 5000 | 36 | 12 | 166 | 5976 |
Tässä esimerkissä on eri lainantarjoajien (Pankki A, B, C, D, E, F) lainavertailu. Vertailussa on otettu huomioon lainasumma (5000€), laina-aika (24 kuukautta tai 36 kuukautta), korko (5%, 8% tai 12%) ja kuukausierä (euroa kuukaudessa). "Maksat yhteensä" -sarakkeessa on esitetty, kuinka paljon laina maksaa koko laina-ajan kuluessa.
Vertailusta näkee nopeasti, että Pankki A tarjoaa edullisimman lainan 24 kuukauden ajalle (5256€ yhteensä) ja Pankki D edullisimman lainan 36 kuukauden ajalle (5400€ yhteensä).
Kuinka lainavertailu kannattaa tehdä?
Seuraavassa käymme seikkaperäisesti läpi, miten lainavertailu on helppo tehdä Vippi.org palvelussa.
1. Valmistaudu lainavertailuun:
Ennen kuin aloitat lainavertailun, mieti tarkasti, paljonko tarvitset lainaa ja minkä pituinen laina-aika sopii sinulle parhaiten. Myös omat taloudelliset tilanteesi ja kuukausittaiset menosi vaikuttavat siihen, millaisen lainan voit hakea.
2. Siirry Vippi.org -sivustolle:
Avaa tietokoneella, älypuhelimella tai tabletilla internetselain ja siirry osoitteeseen www.vippi.org/lainavertailu/.
3. Syötä lainasumma ja laina-aika:
Kun olet löytänyt lainavertailu -sivun, syötä ensin haluamasi lainasumma ja laina-aika. Lainasumma tarkoittaa sitä rahasummaa, jonka haluat lainata, ja laina-aika kertoo, kuinka kauan haluat lainan maksaa takaisin.
4. Klikkaa "Hae lainaa" -painiketta:
Kun olet syöttänyt haluamasi lainasumman ja laina-ajan, klikkaa "Hae lainaa" -painiketta. Tämän jälkeen siirryt lainahakemukseen.
5. Täytä lainahakemus
Hakemuksen täyttäminen onnistuu helposti netissä. Olemme pyrkineet tekemään hakemuksesta mahdollisimman käyttäjäystävällisen ja simppelin täyttää. Täytä hakemus oikeilla tiedoilla, jotta lainapäätös perustuu todellisiin tietoihin - näin vältyt ongelmilta myöhemmin.
6. Selaa lainavaihtoehtoja:
Kun olet tehnyt yllä olevat vaiheet, Vippi.org -palvelu näyttää sinulle muutamassa minuutissa listan eri lainantarjoajista ja heidän lainavaihtoehdoistaan - jotka ovat halunneet tehdä sinulle henkilökohtaisen lainatarjouksen. Vertaile näitä vaihtoehtoja keskenään huomioiden esimerkiksi lainan korko, kulut, kokonaiskustannukset ja takaisinmaksuajat. Todellinen vuosikorko on tärkeässä roolissa vertailussa.
7. Valitse sopivin lainatarjous:
Kun olet löytänyt sopivimman lainatarjouksen, joka vastaa omia tarpeitasi ja taloudellista tilannetta, valitse se ja siirry hyväksymään tarjous pankkitunnuksillasi. Vertaa lainatarjouksia ennen hyväksymistä, jotta löydät edullisimman vipin.
8. Laina siirretään tilillesi heti
Kun olet hyväksynyt lainasopimuksen siirrettään yleensä laina heti tilille samana päivänä. Jos et saa lainaa saman päivän aikana tilille, maksetaan se yleensä vähintään parissa pankkipäivässä. Käytäntö riippuu valitsemastasi luotonmyöntäjästä.
Näin helppoa on lainavertailun tekeminen Vippi.org palvelussa.
Mitä eri lainoja voi vertailla?
Kaikkien eri lainojen vertailu kannattaa.
Vippi.org palvelusta voit saada edullista lainaa ilman vakuuksia, mutta lainamarkkinoilla on useita erilaisia lainatyyppejä, jotka on suunniteltu eri tarkoituksiin ja erilaisille hakijoille. Tässä osassa käymme läpi yleisimmät lainatyypit ja niiden ominaisuudet, jotta voit valita itsellesi sopivimman vaihtoehdon.
Pikavipit ja muut nopeat lainat
Pikavippivertailu. Vipit ja muut nopeat lainat ovat pieniä ja lyhytaikaisia lainoja, joita voi hakea esimerkiksi netistä tai tekstiviestillä. Niiden korko on yleensä korkeampi kuin muiden lainojen, ja takaisinmaksuajat ovat lyhyitä – usein vain muutamasta viikosta muutamaan kuukauteen. Pikavipit ja muut nopeat lainat voivat olla houkutteleva vaihtoehto akuuttiin rahantarpeeseen, mutta niiden korkeiden korkojen ja kulujen vuoksi niitä kannattaa käyttää harkiten.
Yhdistelylainat
Yhdistelylainat ovat lainoja, joilla yhdistetään useita pienempiä lainoja yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Yhdistelylainavertailu voi auttaa selkeyttämään taloutta, kun sinun tarvitsee huolehtia vain yhden vipin takaisinmaksusta. Lainojen yhdistäminen voi myös alentaa lainojen kokonaiskustannuksia, jos uusi laina on edullisempi kuin yhdistetyt vanhat lainat. Yhdistelylainojen korko ja ehdot vaihtelevat lainanmyöntäjien välillä, joten niitäkin kannattaa vertailla huolellisesti.
Kulutusluotot
Kulutusluottovertailu. Kulutusluotot ovat yleisiä lainoja, joita ihmiset ottavat esimerkiksi kodin sisustamiseen, elektroniikkalaitteiden hankintaan tai lomamatkoihin. Ne ovat yleensä vakuudettomia lainoja, eli et tarvitse omaisuutta tai takauksia lainan saamiseksi. Kulutusluottojen korko ja kulut vaihtelevat lainanmyöntäjien välillä, joten on vertaa lainoja löytääksesi parhaan mahdollisen luoton omiin tarpeisiisi.
Opintolainat
Opintolainavertailu on suunniteltu opiskelijoille, ja opintolainat auttavat kattamaan opintojen aikaiset kulut, kuten lukukausimaksut ja elinkustannukset. Niiden korko on yleensä alhaisempi kuin muiden lainojen ja takaisinmaksu alkaa usein vasta opintojen päätyttyä. Opintolainoja myöntävät pääasiassa pankit, mutta vakuudettoman lainan hakeminen opiskelijalle netistä onnistuu kyllä.
Asuntolainat
Asuntolainavertailu voi säästää todella paljon rahaa. Asuntolaiant ovat lainoja, jotka otetaan asunnon hankkimista tai remontointia varten. Ne ovat yleensä vakuudellisia lainoja, jolloin asunto toimii lainan vakuutena. Asuntolainojen korot ovat yleensä matalampia kuin muiden lainojen, koska lainanmyöntäjä kokee pienemmän riskin vakuuden ansiosta. Asuntolainoissa on erilaisia lyhennystapoja ja korkovaihtoehtoja, joista kannattaa vertailla mikä sopii parhaiten omaan taloudelliseen tilanteeseesi.
Yrityslainat
Yrityslainavertailu on tarkoitettu yritystoiminnan rahoittamiseen, esimerkiksi investointeihin, käyttöpääoman tarpeisiin tai kasvun tukemiseen. Yrityslainojen hakeminen edellyttää usein liiketoimintasuunnitelman ja tulevaisuuden näkymien esittämistä lainanmyöntäjälle. Yrityslainat voivat olla joko vakuudellisia tai vakuudettomia, ja niiden korko ja ehdot vaihtelevat lainanmyöntäjien välillä.
Pankkilainat
Pankkilainavertailu kannattaa myös. Pankkilainat ovat perinteisiä lainoja, joita myöntävät pankit niin kuluttajille kuin yrityksillekin. Niitä voi hakea pankin konttorista tai verkkopankin kautta. Pankkilainat voivat olla joko vakuudellisia tai vakuudettomia, ja niiden korot ja ehdot vaihtelevat pankista toiseen.
Lainasummat
Lainasummat voivat vaihdella suuresti riippuen siitä, mihin tarkoitukseen lainaa haetaan, mikä on lainanantajan tarjonta ja hakijan maksukyky. Vippi.org palvelussa voit vertailla ja kilpailuttaa eri lainasummia alueella 1000 - 60000 euroa.
Lainasumman valinta
Lainasumman valinnassa kannattaa ensisijaisesti miettiä, mihin tarkoitukseen lainaa tarvitsee, ja valita sen mukaisesti sopiva lainasumma. Lainasummaa valittaessa on tärkeää ottaa huomioon myös oma maksukyky ja mahdolliset muut velat, ettei lainan lyhentäminen aiheuta taloudellista ylirasitusta.
Vertailu
Eri lainasummien kustannuksia ja ehtoja kannattaa vertailla useiden eri lainanantajien kesken. Edullisen lainan kustannuksia vertailtaessa tärkeimmät huomioon otettavat tekijät ovat lainan korko ja muut kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut. Lainoille annetaan myös usein nimelliskorko ja todellinen vuosikorko, joka kertoo vipin kokonaiskustannukset suhteessa laina-aikaan. Merkittävä ero eri lainasummien välillä on usein korko, sillä suuremmille lainasummille voidaan tarjota pienempää korkoa.
Mitä eri lainasummilla voi tehdä?
Lainasummat voivat olla käytössä monenlaisiin tarkoituksiin, kuten:
a) 1000 - 4000 euroa
Näitä pienempiä lainoja haetaan usein esimerkiksi arkielämän kuluihin, kuten auton korjauksiin, kodin remontointiin tai isompiin hankintoihin. Ne ovat myös suosittu tapa rahoittaa lyhytaikaisia menoja, kuten lomamatkoja.
b) 5000 - 20000 euroa
Nämä lainasummat voivat auttaa rahoittamaan isompia hankintoja tai projekteja, kuten auton ostoa, keittiöremonttia tai kattavampaa korjausta asuntolainan lisäksi.
c) 20000 - 60000 euroa
Suurempia lainasummia haetaan esimerkiksi asunnonostoon (lisälaina tai yhtiölainan osuuden rahoitus), omakotitalon remontointiin tai laajennukseen, uuden yrityksen perustamiseen tai olemassa olevan yrityksen kehittämiseen.
Kun olet selvittänyt tarvitsemasi lainasumman, vertaillut lainatarjouksia ja valinnut sopivan lainan, muista tehdä realistinen suunnitelma lainan takaisinmaksusta ja varmistaa, että oma talous ei joudu liialliseen rasitukseen luoton myötä.
Tyypilliset ehdot lainan saamiselle
Lainavertailua tehdessä tulee muistaa, että eri lainantarjoajilla on erilaiset ehdot lainan saamiselle. Pankeilla on kuitenkin muutamia yleisiä ehtoja, jotka tulee jokaisen hakijan täyttää saadakseen lainaa. Ne ovat:
-
Täysi-ikäisyys, 18-vuoden ikä vaaditaan
-
Puhtaat luottotiedot, ei maksuhäiriöitä
-
Pysyvä osoite Suomessa, tulee näkyä maistraatissa
Tämän lisäksi yleensä vaaditaan riittävät säännölliset tulot lainan takaisinmaksuun, mutta tämä vaihtelee lainasummastakin riippuen. Muista, ettei riittävät tulot vaadi välttämättä työpaikkaa, vaan mukaan voidaan laskea esimerkiksi freelancer palkka tai eläketulot, sekä muut etuudet - joissain tapauksissa on siis mahdollista saada vippi työttömänä ilman tuloja.
Lainojen vertailu - kustannukset
Lainojen vertailussa kustannuksilla tarkoitetaan kaikkia niitä menoja, jotka liittyvät lainan ottamiseen, hallinnoimiseen ja takaisinmaksuun. Lainojen kustannukset koostuvat pääasiassa koroista, kuluista ja palkkioista. Tässä osiossa käsitellään näitä eri tekijöitä, joiden avulla lainat kannattaa vertailla ja valita itsellesi sopivimman vaihtoehdon.
Korot
Korko on lainanmyöntäjän perimä hinta lainan käytöstä. Korkoja on erilaisia, ja ne voidaan jakaa seuraaviin tyyppeihin:
1. Kiinteä korko
Kiinteä korko tarkoittaa, että lainan korko pysyy samana koko laina-ajan. Tämä helpottaa lainan takaisinmaksun suunnittelua, koska kuukausittaiset maksut eivät muutu laina-ajan kuluessa. Kiinteä korko voi olla hyvä vaihtoehto, jos arvioit korkotason nousevan tulevaisuudessa.
2. Vaihtuva korko
Vaihtuva korko tarkoittaa, että lainan korko voi muuttua laina-aikana. Vaihtuvan koron lainassa korko sidotaan usein johonkin viitekorkoon, joka voi vaihdella markkinakorkojen mukaan. Vaihtuvakorkoisessa lainassa kuukausittaiset maksut voivat siis vaihdella, mikä tuo epävarmuutta takaisinmaksuun.
3. Viitekorko
Viitekorko on korko, johon lainan korko sidotaan. Yleisiä viitekorkoja ovat esimerkiksi euribor-korot ja pankkien omat prime-korot. Viitekoron päälle lasketaan yleensä marginaali eli se osuus korosta, jonka pankki tai muu lainanmyöntäjä perii omaksi voitokseen.
Kulut ja palkkiot
Lainaan voi liittyä myös erilaisia kuluja ja palkkioita, jotka voivat vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin. Tällaisia kuluja ovat esimerkiksi:
1. Avausmaksut
Avausmaksu on kertaluontoinen maksu, joka peritään lainan myöntämisen yhteydessä. Avausmaksun suuruus vaihtelee lainanmyöntäjien välillä ja se voi olla kiinteä summa tai prosenttiosuus lainan määrästä.
2. Lainanhoitokulut
Lainanhoitokulut ovat kuluja, jotka peritään lainan hallinnoinnista. Ne voivat olla kuukausittaisia tai vuosittaisia, ja niiden suuruus vaihtelee eri lainanantajien välillä. Lainanhoitokulut sisältävät esimerkiksi tilinhoitomaksut ja laskutuspalkkiot.
3. Muut kulut
Muita lainaan liittyviä kuluja voivat olla esimerkiksi vakuuden arvioinnista, panttaamisesta tai takauksesta aiheutuvat kulut. Nämä kulut on hyvä huomioida lainavertailussa, sillä ne voivat vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin.
Lainan kokonaiskustannus
Lainan kokonaiskustannus kertoo, paljonko laina tulee maksamaan sinulle koko laina-ajan. Kokonaiskustannukseen vaikuttavat sekä korot että kulut ja palkkiot. Lainan kokonaiskustannuksia voi arvioida seuraavien termien avulla:
1. Efektiivinen korko
Efektiivinen korko on lainan todellinen korko, joka ottaa huomioon kaikki lainan korot ja kulut. Se kertoo, kuinka paljon laina tulee maksamaan sinulle suhteessa lainan määrään. Efektiivinen korko auttaa vertailemaan eri lainavaihtoehtoja, sillä se kuvaa lainan kokonaiskustannuksia paremmin kuin pelkkä nimelliskorko.
2. Lainan todellinen vuosikorko
Lainan todellinen vuosikorko kertoo, kuinka paljon laina tulee maksamaan sinulle vuodessa suhteessa lainan määrään. Se ottaa huomioon sekä korot että kulut ja palkkiot ja ilmoitetaan prosenttiyksikköinä. Todellinen vuosikorko auttaa vertailemaan eri lainavaihtoehtoja ja löytämään edullisimman lainan.
Lainoja kannattaa vertailla pitäen todellinen vuosikorko etusijalla. Todellinen vuosikorko pitää sisällään kaikki lainan kulut ja korot, joten huomioimalla todellisen vuosikoron vertailussa varmistat, että lainalle ei tule enää tämän jälkeen mitään piilokuluja. Todellinen vuosikorko vertailu antaa siis parhaan kuvan siitä mikä on halvin laina.
Lainan takaisinmaksu
Lainan takaisinmaksuun liittyvät seikat, kuten lyhennystapa, takaisinmaksuaika ja ennenaikainen takaisinmaksu, vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin ja siihen, kuinka paljon laina tulee maksamaan sinulle koko laina-ajan. Näitä tekijöitä tarkastelemalla voit arvioida, mikä laina sopii parhaiten omaan taloustilanteeseesi.
1. Lyhennystapa
Lyhennystapa kertoo, miten lainan pääomaa lyhennetään laina-aikana. Yleisimmät lyhennystavat ovat annuiteetti, tasalyhennys ja tasaerä. Eri lyhennystapojen kustannukset ja kuukausierät voivat vaihdella, joten niiden vertailu on tärkeää ennen lainan ottamista.
2. Takaisinmaksuaika
Takaisinmaksuaika on aika, jonka kuluessa laina tulee maksaa takaisin. Takaisinmaksuaika voi olla joustava tai kiinteä, ja sen valinta vaikuttaa lainan kuukausieriin ja kokonaiskustannuksiin. Pidempi takaisinmaksuaika pienentää kuukausieriä, mutta saattaa nostaa lainan kokonaiskustannuksia.
3. Lainan ennenaikainen takaisinmaksu
Joissakin lainoissa on mahdollista maksaa laina takaisin ennenaikaisesti, mikä voi vähentää lainan kokonaiskustannuksia. Ennenaikaisesta takaisinmaksusta voi kuitenkin aiheutua ylimääräisiä kuluja, jotka on hyvä huomioida lainavertailussa.
4. Mahdolliset lyhennysvapaat kuukaudet
Joissakin lainoissa on mahdollisuus pitää lyhennysvapaita kuukausia, jolloin lainaa ei tarvitse lyhentää. Lyhennysvapaiden kuukausien aikana maksetaan vain lainan korkoa. Lyhennysvapaat kuukaudet voivat auttaa joustamaan taloudellisissa tilanteissa, mutta ne saattavat myös nostaa lainan kokonaiskustannuksia.
5. Lainan takaisinmaksuaika ja kuukausierä
Mitä pidemmän takaisinmaksuajan valitset lainalle, sitä pienemmällä kuukausierällä voit lainaa saada. Toisaalta pitkä takaisinmaksuaika voi nostaa myös lainan kokonaiskuluja.
Lainojen vertailu - vertaile lainoja oikein
Lainojen vertailu on tärkeää, jotta voit löytää itsellesi sopivimman ja edullisimman lainan. Tässä osiossa käsitellään vertailukriteerejä, vertailutyökaluja ja -palveluja sekä lainatarjousten pyytämistä ja neuvottelua lainaehdoista.
Vertailukriteerit
Eri lainoja vertailtaessa on tärkeää ottaa huomioon seuraavat kriteerit:
-
Korko ja kulut: Eri lainojen korot ja kulut voivat vaihdella huomattavasti. Vertaa lainoja keskenään niiden todellisten vuosikorkojen avulla saadaksesi käsityksen lainan kokonaiskustannuksista.
-
Lainan määrä ja takaisinmaksuaika: Vertaile lainoja sen perusteella, kuinka paljon rahaa tarvitset sekä kuinka pitkäksi aikaa. Mieti, kuinka nopeasti pystyt maksamaan lainan takaisin ja valitse laina, joka vastaa näitä tarpeita.
-
Lainan ehdot: Vertaile lainojen ehtoja, kuten mahdollisia lyhennysvapaita kuukausia, lainan ennenaikaista takaisinmaksua koskevia sääntöjä ja muita lainaan liittyviä erityisehtoja.
Vertailutyökalut ja -palvelut
Lainojen vertailuun on tarjolla erilaisia työkaluja ja palveluja, jotka voivat auttaa sinua löytämään parhaan lainan:
-
Lainalaskurit: Lainalaskurit ovat työkaluja, joiden avulla voit laskea erilaisten lainojen kuukausittaiset lyhennykset, korkokulut ja kokonaiskustannukset. Lainalaskureita löytyy useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta.
-
Vertailusivustot: Lainojen vertailusivustot, kuten Vippi.org, kokoavat tietoa eri lainantarjoajista ja niiden lainatuotteista. Vertailusivustojen avulla voit helposti vertailla eri lainoja keskenään ja löytää sopivimman lainan omiin tarpeisiisi.
-
Arvostelut ja kokemukset: Muiden käyttäjien arvostelut ja kokemukset voivat antaa arvokasta tietoa lainanmyöntäjien luotettavuudesta ja palvelun laadusta. Tutustu arvosteluihin ja kokemuksiin esimerkiksi vertailusivustoilla ja keskustelupalstoilla.
Lainatarjousten pyytäminen
Parhaan lainan löytämiseksi on suositeltavaa pyytää tarjouksia usealta eri lainanmyöntäjältä. Tämä antaa sinulle paremman käsityksen markkinoiden tarjonnasta ja auttaa sinua löytämään edullisimman lainan. Lainatarjoukset eivät sido sinua mihinkään, mutta ne auttavat sinua vertailemaan eri lainoja ja niiden ehtoja.
-
Hae usealta lainanmyöntäjältä: Pyydä lainatarjouksia usealta eri pankilta ja rahoitusyhtiöltä saadaksesi kattavan kuvan lainamarkkinoista - tämä onnistuu muutamassa minuutissa Vippi.org palvelun avulla, sillä saat yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia.
-
Vertaa lainat: Kun olet saanut useita tarjouksia, vertaa lainat lainavertailun avulla.
Miksi Vippi.org on mielestämme paras lainavertailu?
Vippi.org on erinomainen, ehkä jopa paras lainavertailu monista syistä:
1. Mahdollisuus säästää aikaa, vaivaa ja rahaa: Vippi.org voi säästää sinulta paljon aikaa ja vaivaa kokoamalla kaikki tarvittavat tiedot eri lainantarjoajista yhteen paikkaan. Sinun ei tarvitse itse käydä läpi lukuisia lainantarjoajien sivustoja etsiäksesi parhaita ehtoja ja korkoja. Lainapäätös heti - rahat tilille saman päivän aikana.
2. Laaja valikoima lainatarjouksia: Vippi.org tarjoaa laajan valikoiman lainatarjouksia eri lainantarjoajilta, mikä tarkoittaa, että voit löytää juuri sinulle sopivimman lainan. Valikoima kattaa eri suuruiset lainat aina pienistä kulutusluotoista suurempiin järjestelylainoihin asti.
3. Vertailu ei maksa mitään: Vippi.orgin käyttäminen on täysin ilmaista, joten voit vertailla lainoja ilman, että sinun tarvitsee huolehtia ylimääräisistä kuluista.
4. Helppokäyttöisyys: Vippi.orgin käyttöliittymä on selkeä ja helppokäyttöinen, joten voit vertailla lainoja vaivattomasti. Voit myös suodattaa tuloksia omien mieltymystesi mukaan, kuten esimerkiksi määrittelemällä hakemuksen minimaalisen ja maksimaalisen lainamäärän.
5. Tietoturva: Vippi.org on sitoutunut käsittelemään käyttäjätietoja vastuullisesti ja turvallisesti, joten voit käyttää palvelua ilman huolta yksityisyydestäsi.
6. Objektiivisuus: Vippi.org on sitoutunut tarjoamaan puolueetonta ja objektiivista tietoa eri lainantarjoajista, joten voit luottaa siihen, että vertailutulokset ovat rehellisiä ja edustavat kunkin lainatarjouksen todellisia ehtoja.
7. Ajantasainen ja luotettava: Vippi.org päivittää tietojaan säännöllisesti, joten vertailun kautta saamasi lainatarjoukset ovat aina ajantasaisia ja luotettavia.
8. Asiantuntemus: Vippi.org on erikoistunut rahoitusalan palveluihin, joten voit luottaa heidän asiantuntemukseensa ja osaamiseensa lainojen vertailussa.
Kaiken kaikkiaan Vippi.org on erinomainen työkalu lainojen vertailemiseen, ja sen avulla voit löytää itsellesi parhaan mahdollisen lainaratkaisun helposti ja nopeasti.
Lainan ottaminen vastuullisesti
Lainan ottaminen on merkittävä päätös, joka voi vaikuttaa taloudelliseen tilanteeseesi pitkällä aikavälillä. Tässä osiossa käsitellään, miten ottaa lainaa vastuullisesti, tarkastelemalla omaa taloudellista tilannetta, varautumalla yllättäviin tilanteisiin ja huomioimalla lainan käsittelyaika ja rahoituksen tarve.
Oma taloudellinen tilanne
Ennen kuin haet lainaa, on tärkeää arvioida oma taloudellinen tilanteesi huolellisesti. Tähän sisältyy:
-
Tulot ja menot: Laske kuukausittaiset tulot ja menot, jotta voit määrittää, kuinka paljon lainan lyhennyksiä voit todella maksaa. Muista sisällyttää myös arvio tulevista menoista, kuten joululahjoista, lomista ja muista satunnaisista kustannuksista.
-
Maksukyky: Vertaa tulojasi ja menoja, jotta voit määrittää maksukykysi eli sen, kuinka paljon sinulla on mahdollisuus maksaa lainan lyhennyksiä kuukausittain. On tärkeää olla realistinen arvioidessasi, kuinka paljon voit todella maksaa takaisin joka kuukausi.
-
Velkaantumisen riskit: Arvioi, kuinka suuri riski sinulla on velkaantua liikaa. Esimerkiksi, jos sinulla on jo paljon velkaa, lisälainan ottaminen saattaa olla huono idea. Jos sinun on hankala pysyä velkojeni maksuaikataulussa, harkitse velkaneuvonnan hakemista.
Varaudu yllättäviin tilanteisiin
Elämässä tapahtuu usein yllättäviä muutoksia, jotka voivat vaikuttaa taloudelliseen tilanteeseesi ja maksukykyysi. On tärkeää ottaa tämä huomioon, kun haet lainaa. Varautuminen yllättäviin tilanteisiin voi sisältää:
-
Työttömyys: Mieti, kuinka pystyisit selviytymään lainanlyhennyksistä, jos jäisit työttömäksi. Onko sinulla esimerkiksi säästöjä, jotka voisit käyttää lyhennyksiin työttömyyden aikana?
-
Sairaus: Voisitko maksaa lainan takaisin, jos sairastuisit pitkäaikaisesti? Harkitse esimerkiksi sairauskuluvakuutusta tai muuta suojaa, joka auttaisi sinua selviytymään taloudellisesti sairauden aikana.
-
Korkojen nousu: Jos otat lainan, jonka korko on vaihtuva, varaudu siihen, että korot voivat nousta tulevaisuudessa. Laske, kuinka paljon korkeampi korko vaikuttaisi kuukausittaisiin lyhennyksiisi, ja varmista, että pystyisit edelleen maksamaan ne.
Lainan käsittelyaika ja rahoituksen tarve
Lainan käsittelyajalla tarkoitetaan aikaa, joka kuluu lainahakemuksen lähettämisestä siihen, että rahat ovat käytettävissäsi. Käsittelyaika vaihtelee lainanmyöntäjien ja lainatyypin mukaan. On tärkeää ottaa huomioon käsittelyaika, kun tarvitset rahoitusta esimerkiksi asunnon ostoon, remonttiin tai muuhun tarkoitukseen.
Arvioi rahoituksen tarpeesi realistisesti ja mieti, kuinka nopeasti tarvitset rahat käyttöösi. Jos tarvitset rahat nopeasti, harkitse pikavippiä tai muuta nopeaa lainaa, mutta muista, että ne saattavat olla kalliimpia kuin muut lainavaihtoehdot. Jos sinulla on enemmän aikaa käytettävissäsi, hae lainaa hyvissä ajoin ennen kuin tarvitset rahat ja vertaile eri lainanmyöntäjien tarjouksia löytääksesi parhaan ja edullisimman ratkaisun omiin tarpeisiisi.
Kuinka edullisen koron lainavertailun avulla voi saada?
Vippi.org palvelusta voit saada lainaa pienellä korolla, mutta varsinainen korkoprosentti riippuu paljon omasta tilanteestasi ja valitsemastasi luotonmyöntäjästä.
Yhteistyökumppaneillamme on erilaiset lainaehdot, mutta edullisin korko, minkä voit heiltä löytää on alkaen 4% luokkaa. Tähän vaikuttaa kuitenkin nykyinen maailman sekä Suomen taloustilanne, Euribor sekä monet muut seikat. Paras lainavertailu on tehdä kilpailuttamalla lainatarjous ja katsoa mikä on sinun henkilökohtainen lainan korko.
Miten vaikuttaa siihen, millä korolla voit saada lainaa?
Lainan koron määrittämiseen vaikuttavat monet tekijät, ja se vaihtelee lainanantajien, lainatyypin ja yksilöllisten olosuhteiden mukaan. Tässä muutamia tekijöitä, jotka vaikuttavat lainan korkoon:
1. Luottopisteet: Luottokelpoisuus on yksi tärkeimmistä tekijöistä, joka vaikuttaaa lainan korkoon. Korkeat luottopisteet osoittavat, että olet vastuullisempi lainanottaja ja pienempi riski lainanantajalle. Tämän vuoksi lainanantajat tarjoavat usein alhaisempaa korkoa hyvän luottotiedon omaaville asiakkaille.
2. Lainan tyyppi: Eri lainatyypeillä on erilaiset korot. Esimerkiksi asuntolainojen ja opintolainojen korot ovat yleensä alhaisemmat verrattuna luottokorttivelkaan tai henkilökohtaisiin lainoihin.
3. Laina-aika: Lainanottajan valitsema laina-aika vaikuttaa korkoon. Yleensä pidempi laina-aika tarkoittaa suurempaa korkoa, koska lainanantaja ottaa enemmän riskiä sijoittamalla rahansa pidemmäksi ajaksi.
4. Markkinakorot: Valtion keskuspankkien asettamat ohjauskorot vaikuttavat markkinakorkoihin, ja tämä heijastuu myös lainojen korkoihin. Jos markkinakorot ovat alhaiset, lainojen korot ovat yleensä myös alhaisemmat.
5. Taloudellinen tilanne: Taloudellinen tilanne sekä makrotaloudelliset tekijät, kuten inflaatio, voivat vaikuttaa lainojen korkoihin. Epävakaa taloustilanne tai korkea inflaatio voi johtaa korkeampiin korkoihin.
6. Lainanantajan riskiarvio: Lainanantaja arvioi riskin, jonka se ottaa myöntäessään lainan. Tämä arviointi perustuu muun muassa lainanottajan tulojen, varallisuuden, velkojen ja muiden taloudellisten tekijöiden analyysiin. Mitä suurempi riski lainanantaja näkee lainanottajassa, sitä korkeampi korko on.
7. Lainanantajan kilpailutilanne: Lainanantajien välisellä kilpailulla on merkittävä vaikutus lainojen korkoihin. Kun lainanantajat kilpailevat asiakkaista, se voi johtaa alempiin korkoihin.
8. Asiakassuhde: Jos olet ollut pitkäaikainen asiakas pankissa tai rahoitusyhtiössä ja osoittanut vastuullista lainanhoitoa, se voi vaikuttaa myönteisesti lainasi korkoon.
Yksi tapa saavuttaa alhaisempi korko on vertailla eri lainanantajien tarjouksia, neuvotella lainaehdoista ja parantaa luottokelpoisuutta esimerkiksi hoitamalla velkoja ja maksuja ajallaan.
Lainojen yhdistäminen - miten lainavertailu toimii yhdistelylainoissa?
Lainojen yhdistämistä vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota seuraaviin seikkoihin:
1. Lainan korko: Vertaile eri yhdistelylainojen vuosikorkoja ja valitse alhaisin korko.
2. Laina-aika: Selvitä itsellesi sopiva takaisinmaksuaika ja valitse yhdistelylaina, joka tarjoaa sen.
3. Kulut: Ota huomioon lainan muut kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut, ja valitse vähäkuluisin vaihtoehto.
4. Lainasumma: Varmista, että yhdistelylaina riittää kattamaan kaikki vanhat lainat.
5. Luotonantajan luotettavuus: Valitse palveluntarjoaja, jolla on hyvä maine ja asiakaskokemukset.
Ulkomaiset pankit lainavertailussa
Ulkomaiset pankit ja luottoyhtiöt tarjoavat usein kilpailukykyisiä lainatarjouksia, joita kannattaa vertailla kotimaisten toimijoiden rinnalla hakiessa lainaa. Usein ne voivat tarjota alhaisempia korkoja tai joustavampia ehtoja kuin paikalliset pankit. Tässä muutama ulkomainen pankki ja luottoyhtiö, jotka toimivat Suomessa - mutta voit hakea lainaa ulkomailta:
1. Morrow Bank (Entinen Komplett) - Norjalainen pankki, joka tarjoaa joustoluottoja 1 000 - 50 000 euron välillä. Luotolle ei ole kiinteää takaisinmaksuaikaa, ja voit itse valita kuinka paljon lyhennät lainaa kuukausittain. Komplett Bankin korko määräytyy yksilöllisesti.
2. Bank Norwegian - Norjalainen pankki, joka tarjoaa lainaa 1 000 - 60 000 euroa joustavilla takaisinmaksuehdoilla. Lainanhakijan luottokelpoisuus vaikuttaa korkotarjoukseen.
3. Svea Ekonomi - Ruotsalainen rahoitusyhtiö, joka tarjoaa joustoluottoja, kulutusluottoja ja pikavippejä. Lainasummat vaihtelevat 100 - 60 000 euroa. Korkotarjous määräytyy yksilöllisesti.
4. Resurs - Suomen markkinoillekin laajentunut rahoitusyhtiö, joka tarjoaa joustoluottoja 1000 - 50 000 euroa. Takaisinmaksuaika ja korkoprosentti ovat yksilöllisiä.
Muun muassa näistä kaikista pankeista (sekä monesta muulta) saat lainapäätöksen ja mahdollisen lainatarjouksen jättämällä hakemuksen Vippi.org palveluun. Mahdollinen tarjous on täysin sama, kuin se olisi silloin, jos haet lainaa näistä itsenäisesti heidän omilta sivuiltaan.
Lainavertailu kokemuksia
Huom! Esimerkit ovat täysin kuvitteellisia ja ainoastaan hahmottavat miten lainavertailu voi hakijaa hyödyttää!
Kokemuksia #1: Perheenlisäystä suunnitteleva pariskunta
Maija ja Matti ovat suunnittelemassa perheenlisäystä ja etsivät isompaa asuntoa. Heidän nykyinen laina on kuitenkin korkeakorkoinen, joten he haluavat kilpailuttaa lainansa. He käyttävät Vippi.org palvelua ja löytävät useita kilpailukykyisiä tarjouksia eri pankeilta.
Kokemuksia #2: Opiskelija hakee opintolainaa
Laura on opiskelija, joka tarvitsee rahoitusta opintojensa aikaiseen elämiseen. Hän etsii opiskelijalle lainaa lainavertailun avulla. Laura lukee muiden opiskelijoiden kokemuksia vertailusivustolta ja huomaa, että useat ovat saaneet edullisia opintolainoja nimenomaan vertailua hyödyntämällä. Hän lähettää lainahakemuksen Vippi.org palveluun, joka toimittaa sen useaan eri pankkiin ja saa lopulta parhaan tarjouksen sähköisen hakemuksen perusteella.
Kokemuksia #3: Autolaina
Nuori mies halusi ostaa ensimmäisen autonsa, mutta hänellä ei ollut tarpeeksi säästöjä koko summan kattamiseksi. Hän päätti selvittää, mikä laina olisi paras ja edullisin hänen tilanteessaan. Lainavertailusivustojen avulla hän vertaili pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamia autolainoja. Hän valitsi lopulta edullisimman tarjouksen, mikä säästi hänelle rahaa kuukausittaisissa lainamaksuissa.
Kokemuksia #4: Omakotitalon remonttilaina
Eräs perheenäiti halusi tehdä ison remontin omakotitaloonsa, johon tarvitsi lainaa noin 50 000€. Hän halusi varmistua, ettei joudu maksamaan liikaa lainan kuluista. Hän vertaili lainoja Vippi.org palvelussa ja löysi lopulta edullisimman tarjouksen remonttilainalle. Koko lainan vertailu- ja hakuprosessi oli helppo ja nopea, ja perheenäiti säästi vertailun avulla useita tuhansia euroja lainakuluissa.
Kuluttajien kokemukset vaihtelevat toki yksilöllisesti, mutta yleisesti ottaen Vippi.org lainavertailun käyttö on koettu positiivisena ja hyödyllisenä ja Vippi.org onkin meidän mielestä paras lainavertailu netissä.
Usein kysytyt kysymykset lainavertailusta
Sisällysluettelo
- Lainavertailu vai lainojen kilpailutus
- Lainavertailu esimerkki
- Kuinka lainavertailu kannattaa tehdä?
- Mitä eri lainoja voi vertailla?
- Lainasummat
- Tyypilliset ehdot lainan saamiselle
- Lainojen vertailu - kustannukset
- Lainojen vertailu - vertaile lainoja oikein
- Miksi Vippi.org on mielestämme paras lainavertailu?
- Lainan ottaminen vastuullisesti
- Kuinka edullisen koron lainavertailun avulla voi saada?
- Miten vaikuttaa siihen, millä korolla voit saada lainaa?
- Lainojen yhdistäminen - miten lainavertailu toimii yhdistelylainoissa?
- Ulkomaiset pankit lainavertailussa
- Lainavertailu kokemuksia
- Usein kysytyt kysymykset lainavertailusta
Viimeksi muokattu: