Mikä on kertalaina?
Kertalaina on laina, joka maksetaan kokonaisuudessaan kerralla tilille sekä myönnetään yksityishenkilölle yleensä lyhyeksi ajaksi, esimerkiksi 1-5 vuoden laina-ajalla. Kertavipin ehdot ja kustannukset vaihtelevat eri lainantarjoajien välillä, ja niissä voi olla eroja esimerkiksi kertalainan koon, takaisinmaksuajan ja koron osalta.
Kerta vippi on nimensä mukaisesti suunnattu erityisesti tilanteisiin, joissa rahantarve on odottamaton ja ylimääräiset varat ovat väliaikaisesti tarpeen. Tällaisia tilanteita voivat olla esimerkiksi lääkärikulut, auton korjaaminen tai muiden kulujen kattaminen tulojen ollessa hetkellisesti alhaisemmat.
Kertavipin käyttötarkoitus
Kertavippi on lyhytaikainen rahoitusvaihtoehto, joka on tarkoitettu etupäässä äkillisiin rahantarpeisiin, kun on tarve saada rahat heti tilille. Yleisiä käyttötarkoituksia kertavipeille ovat esimerkiksi:
-
Arkielämän yllättävät menot, kuten lääkärikulut tai auton korjaus
-
Sesonkiluonteiset menot, kuten lomamatka tai joululahjahankinnat
-
Kodin pesukoneen tai muiden kodinkoneiden hankinta tai korjaus
-
Lyhytaikainen rahapula esimerkiksi opiskelujen aikana tai työttömyyden alkaessa
- Autolaina
- Remonttilaina
- Matkalaina
- Venelaina
On tärkeää korostaa, että kertavippiä ei tulisi käyttää jatkuvana rahoitusmuotona tai korvaamaan pitkäaikaista lainaa.
Hae kertalainaa netistä
Kertalainan hakeminen koostuu useista vaiheista, jotka on hyvä tietää ennen lainaprosessin aloittamista. Yleisesti ottaen kertalainan hakeminen etenee seuraavasti.
Miten vakuudetonta kertalainaa haetaan?
-
Kartoitetaan tarve: Analysoi ensin oma rahoitustarpeesi ja mieti, minkä kokoinen lainasumma sinulle olisi sopiva. Ole realistinen arvioinneissasi.
-
Hakemuksen täyttäminen Vippi.org palvelussa: Täytä lainahakemus huolellisesti ja varmista, että kaikki tiedot ovat oikeita ja ajantasaisia.
-
Luottotietojen tarkistus: Lainantarjoaja tarkistaa hakijan luottotiedot varmistaakseen, että lainanottaja on kykenevä maksamaan lainan takaisin. Tämän jälkeen yleensä on mahdollista saada lainapäätös heti.
-
Vertaile lainatarjoukset: Vertaile eri lainatarjoajien tarjouksia ja tutustu huolella lainaehtoihin ja -kuluihin. Etsi kerta vippi, joka vastaa parhaiten tarpeitasi.
-
Lainasopimuksen allekirjoittaminen: Kun päätös on myönteinen, allekirjoita lainasopimus noudattamalla lainantarjoajan ohjeita. Joissakin tapauksissa sopimus voidaan allekirjoittaa sähköisesti, esimerkiksi pankkitunnuksilla.
-
Lainan nostaminen: Kun lainasopimus on allekirjoitettu, nostetaan lainasumma tilillesi haluamallasi tavalla. Joissakin tapauksissa voit nostaa vain osan lainasta ja jättää loput vararahastoksi myöhempää käyttöä varten. Yleensä kuitenkin voit saada lainaa heti tilille.
-
Takaisinmaksu: Maksa kertalaina takaisin sovituin ehdoin ja aikataulussa. Muista, että nopeammin maksaminen voi säästää lainakuluissa.
Vaadittavat asiakirjat ja tiedot
Kun haet vakuudetonta kertavippiä, sinulta pyydetään useita eri tietoja, kuten:
-
Henkilötiedot: Nimi, henkilötunnus, yhteystiedot ja kotipaikka.
-
Tulotiedot: Kuukausittaiset brutto- ja nettotulot, työsuhde ja työnantajan tiedot.
-
Muut taloudelliset tiedot: Mahdolliset muut lainat ja velat, sekä omaisuus, kuten asunto tai muu kiinteistö.
-
Tili- ja pankkitiedot: Tili, jolle kertalaina maksetaan, ja mahdollisesti pankkitunnukset sähköiseen tunnistamiseen.
Kertalainaa haettaessa saatetaan myös pyytää joitakin liitteitä, kuten palkkakuitti tai verotuspäätös, jotta voidaan varmistaa hakijan maksukyky. Muista, että eri lainantarjoajien vaatimukset voivat hieman vaihdella.
Yleiset vaatimukset kertalainan saamiseksi
Lainantarjoajilla on useita yleisiä vaatimuksia, jotka tulee täyttyä kertalainan saamiseksi. Vaatimukset voivat vaihdella eri tarjoajien välillä, mutta yleisiä ehtoja ovat esimerkiksi:
-
Ikäraja: Hakijan täytyy olla vähintään 18-vuotias, mutta joillakin lainanantajilla ikäraja voi olla korkeampi.
-
Luottotiedot: Hakijalla tulee olla moitteettomat luottotiedot, puhtaat maksuhäiriörekisterimerkinnät ja hyvä maksuhistoria.
-
Säännölliset tulot: Hakijalla tulisi olla säännölliset tulot palkasta tai eläkkeestä, jotta kertalaina varmasti voidaan maksaa takaisin.
-
Vakituinen osoite: Hakijalla tulee olla vakituinen osoite Suomessa.
Kertalainan hakeminen netissä ja pankissa
Kertalainan hakeminen onnistuu nykyään kätevästi internetissä eikä sinun tarvitse asioida perinteisesti pankissa. Kummassakin tapauksessa hakuprosessi olisi samankaltainen, vaikka hakemuksen täyttäminen ja asiakirjojen toimittaminen voi olla hieman erilaista.
Miksi kerta vippi kannattaa hakea netistä?
Netissä hakeminen on yhä suositumpaa, sillä se on nopeaa ja vaivatonta. Lainahakemuksen voit täyttää suoraan lainantarjoajan verkkosivuilla, ja asiakirjat voi toimittaa skannattuina liitteinä sähköpostitse tai palveluntarjoajan portaalin kautta. Joissakin tapauksissa voit allekirjoittaa lainasopimuksen sähköisesti, esimerkiksi pankkitunnuksilla.
Vertaile eri vaihtoehtoja ja valitse itsellesi sopivin tapa hakea kertalainaa. Huomioi kuitenkin, että netissä voit saada usein tarjouksia useilta eri lainantarjoajilta nopeasti ja helposti, kun taas pankkiasioiden hoitaminen voi vaatia enemmän aikaa ja vaivaa.
Paljonko kertalainaa voi saada?
Voit hakea Vippi.org palvelusta kertaluottoa 1000 - 70000 euroa. Hakemuksen jättäminen ei sido sinua mihinkään ja on täysin maksutonta, joten voit myös kokeilla minkälaista lainaa sinulle olisi tarjolla.
Kertaluoton laina-aika ja todellinen vuosikorko
Kertavippiä haettaessa on laina-aika 1 - 15 vuotta. Lyhyt maksuaika takaa sen, että saat kertavipin mahdollisimman pienillä euromääräisillä kuluilla. Pitkällä maksuajalla taas saat pienen kuukausierän lainalle. Päätös siitä, millainen laina-aika sinulle sopii on sinun eli valitse sopiva pikalaina omiin tarpeisiisi.
Todellinen vuosikorko riippuu aina omasta taloudellisesta tilanteestasi sekä valitsemastasi pankista. Yleisenä sääntönä voidaan pitää sitä, että mitä parempi on oma taloudellinen tilanteesi, sitä paremmilla ehdoilla (kuten todellinen vuosikorko) voit saada kerta vippiä. Voit kokeilla hakea kertalainaa myös yhteishakijan kanssa, sillä se voi pienentään lainan korkoa.
Kertalaina heti tilille
Vippi.org palvelun kertalainaa voi saada heti tilille saman päivän aikana. Täytä hakemus huolellisesti ja varmista, että kaikki tiedot ovat oikein - näin varmistat mahdollisuutesi saada rahat heti tilille samana päivänä.
Kilpailutat kertalainat näin helposti
Kertalainan kilpailuttaminen on tärkeää, sillä se auttaa sinua löytämään parhaan ja edullisimman lainatarjouksen omiin tarpeisiisi. Onneksi lainojen kilpailuttaminen onnistuu nykyään nopeasti ja vaivattomasti. Näiden ohjeiden avulla opit kilpailuttamaan kertalainat helposti ja voit saada luoton juuri silloin, kun sen tarvitset.
1. Selvitä ensin, kuinka paljon tarvitset lainaa ja mihin tarkoitukseen. Kertalainan määrä voi vaihdella muutamista sadoista euroista useisiin tuhansiin, joten kannattaa miettiä tarkasti, kuinka paljon rahaa tarvitset.
2. Täytä lainahakemus huolellisesti Vippi.org palvelussa. Lainahakemuksen täyttäminen onnistuu helposti netissä, ja saat pian alustavan lainatarjouksen.
3. Vertaile saamiasi lainatarjouksia. Tarkkaile etenkin lainan korkoa, maksuaikaa ja muita kuluja. Pidä mielessä, että lyhyt maksuaika voi johtaa suurempiin kuukausieriin, mutta toisaalta pidempi maksuaika tarkoittaa usein suurempia korkokuluja.
4. Valitse itsellesi sopivin lainatarjous. Muista, että halvin kertavippi ei välttämättä ole aina paras vaihtoehto, vaan tulee ottaa huomioon myös lainan ehdot ja palvelun laatu.
5. Allekirjoita sopimus elektronisesti ja saat lainan tilillesi nopeasti. Usein pikavippi siirtyy tilillesi pian hakemuksen hyväksymisen jälkeen, ja voit käyttää rahat vapaasti omiin tarpeisiisi.
Näin helppoa on kilpailuttaa kerta vippi.
Halvin kertavippi löytyy vain vertailemalla lainoja
Kuluttajien kannattaa ehdottomasti vertailla eri lainantarjoajien tarjoamia kertavippejä, jotta he löytäisivät itselleen sopivimman ja edullisimman lainavaihtoehdon. Edullinen kertavippi löytyy vertailemalla eri lainat ja niiden korkoja (erityisesti todellinen vuosikorko), kuluja ja maksuehtoja ennen lainapäätöksen tekoa.
-
Älä ota ensimmäistä tarjottua lainaa vaikka pikavippi tarjous tulisikin muutamassa minuutissa. Vältä heti tehtyjä hätiköityjä päätöksiä ja vertaile erilaisia lainavaihtoehtoja, jotta löytyy se edullinen vippi netistä ilman vakuuksia.
-
Pyri välttämään lainoja, joissa on korkea todellinen vuosikorko, sillä ne voivat tehdä lainasta kalliimman pitkällä aikavälillä.
-
Ole tarkkana lisäkustannusten kanssa, kuten avausmaksut, tilinhoitokulut ja muut piilokulut.
Kertalaina - eri käyttötarkoitukset
Kertalaina on suunniteltu erilaisten yksittäisten menojen kattamiseen, ja se voi olla erinomainen ratkaisu silloin, kun tarvitset rahoitusta nopeasti ja vaivattomasti. Tässä artikkelissa käymme läpi kertalainan käyttötarkoituksia ja annamme esimerkkejä siitä, mihin tarkoituksiin se sopii parhaiten.
Kertavippi netistä yksittäisiin hankintoihin tai ostoihin
Kertalaina käytetään usein rahoittamaan yksittäisiä ostoksia ja hankintoja, joille ei ole säästetty rahaa etukäteen. Esimerkiksi kodinkoneen rikkoutuessa tai matkapuhelimen vaatiessa korjausta voi olla tarpeen hankkia uusi laite nopeasti. Kertalaina netistä tarjoaa mahdollisuuden saada rahat tilille jopa saman päivän aikana, jolloin voit tehdä tarvittavan hankinnan ilman viivästyksiä - joskus jopa viikonloppuisin.
Kertalainaa isompiin ja pienempiin hankintoihin
Kertavippi on yleensä pieni laina eli pikkuvippi, mutta kertalaina voi olla sopiva ratkaisu myös silloin, kun haluat toteuttaa suurempia hankintoja, kuten remontin tai auton ostamisen. Kertalaina summa voi vaihdella muutamasta sadasta eurosta jopa kymmeneen tai useampaan tuhanteen euroon, joten se mahdollistaa rahoituksen saamisen niin pieniin kuin isompiinkin tarpeisiin. Kertaluoton kohdalla on kuitenkin tärkeää huomioida lainan takaisinmaksuajat ja korot, jotta kertalainaa hakiessa ei joudu taloudellisiin vaikeuksiin myöhemmin.
Vakuudeton kertavippi vai vakuudellinen laina?
Vakuudeton kertalaina ja vakuudellinen laina ovat molemmat tapoja rahoittaa esimerkiksi äkillisiä menoja, mutta ne eroavat toisistaan muun muassa kustannusten, laina-ajan ja vaatimusten suhteen. Tässä käsittelemme näiden kahden pikavipin eroja ja autamme sinua valitsemaan sopivimman vaihtoehdon.
Kertalaina ilman vakuuksia
Vakuudeton kertavippi on nopea ja helppo tapa saada lainaa ilman vakuuksia tilille äkillisiin menoihin. Se on tyypillisesti pienempi lainasumma, jonka voi saada ilman vakuuksia tai takaajia. Kertavipin hakeminen onnistuu usein jopa muutamassa minuutissa, ja rahat saa tilille jopa saman päivän aikana.
Kertavippi vs kertalaina vs kertaluotto
Näiden kolmen lainatyypin eroja voivat olla hieman hämmentäviä, mutta niiden ymmärtäminen auttaa sinua valitsemaan parhaiten tarpeisiisi sopivan lainan. Kertavippi on yleensä pieni, nopea ja vakuudeton laina, joka on tarkoitettu lyhytaikaiseen rahoitukseen. Kertalaina taas voi olla sekä vakuudellinen että vakuudeton luotto, ja sen lainasumma voi vaihdella suurestikin. Kertaluotto puolestaan on usein joustavampi vaihtoehto, jossa voit nostaa ja maksaa takaisin lainaa tarpeen mukaan.
Riippuen henkilöstä, voi nämä kolme termiä tarkoittaa myös täysin samaa asiaa.
Katso myös:
Kertalainan hyödyt ja haitat
Tässä osassa käymme läpi kertaluoton positiiviset ja negatiiviset puolet. Näitä voidaan pitää eräänlaisina "hyvinä" ja "huonoina" ominaisuuksina, jotka saattavat vaikuttaa lainanhakijan päätökseen valita kertalaina muihin lainavaihtoehtoihin nähden. Yksilölliset tarpeet ja tilanteet vaikuttavat kuitenkin siihen, mitkä lainatuotteet sopivat parhaiten kuhunkin tilanteeseen.
Kertalainojen positiiviset puolet
Nopeus: Kertavipin saaminen on usein nopeaa sekä helppoa, ja se voi olla erityisen hyödyllinen akuutissa rahantarpeessa. Lainahakemukset käsitellään usein nopeasti, ja rahat voidaan saada käyttöön jopa saman päivän aikana.
Joustavuus: Kertalainoille ei yleensä ole asetettu samanlaisia käyttötarkoituksen rajoituksia kuin esimerkiksi asuntolainoille tai autolainoille. Lainanhakija voi käyttää pikavipin summasta mihin tahansa, esimerkiksi odottamattomien menojen kattamiseen tai unelman toteuttamisessa.
Selkeys: Kertalainat ovat usein yksinkertaisempia muotoilultaan kuin muut lainatyypit. Kertalaina maksetaan kertaluontoisesti ja takaisinmaksu tapahtuu osamaksulla, mikä tekee lainasta helposti ymmärrettävän ja hallittavan.
Mahdollisuus lyhentää lainakustannuksia: Kertalainan voi usein maksaa takaisin ennenaikaisesti ilman ylimääräisiä kuluja. Tällöin luoton kokonaiskustannukset voivat alentua, koska korkojen perimisen aika on lyhyempi.
Kertalainan negatiiviset puolet
Korkeammat korot: Kertalainoille asetetut korot ovat usein korkeampia kuin esimerkiksi pankkilainoille tai suurille kulutusluotoille. Tämä voi johtaa siihen, että kertalaina on kokonaiskustannuksiltaan kalliimpi vaihtoehto lainanhakijalle.
Vähemmän joustavuutta takaisinmaksussa: Kertalainojen takaisinmaksuohjelmat ovat usein vähemmän joustavia kuin esimerkiksi jatkuvien luottojen. Tämä tarkoittaa, että lainanhakijan voi olla vaikeampi muuttaa takaisinmaksuaikatauluaan tai lyhennyssuunnitelmaansa tarvittaessa.
Väärinkäytön riski: Kertalainoja saatetaan joskus käyttää harkitsemattomasti esimerkiksi ottamalla uusi pikavippi heti edellisen jälkeen, mikä voi johtaa lainanhakijan velkaantumiseen ja taloudellisiin vaikeuksiin. Kertalainaa hakiessa on syytä pohtia realistisesti omaa takaisinmaksukykyään ja lainan todellista tarvetta.
Mahdolliset piilokulut: Pikavippien korkojen lisäksi lainanmyöntäjiä voi periä muita kuluja, kuten avaus- tai laskutusmaksuja. Nämä kulut voivat kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia ja tehdä lainasta kalliimman kuin miltä se aluksi vaikuttaa.
Lopulta lainanhakijan on punnittava kerta lainojen hyötyjä ja haittoja suhteessa omaan taloudelliseen tilanteeseensa ja tarpeisiinsa. Vertailu eri lainavaihtoehtojen kesken ja huolellinen harkinta auttavat löytämään sopivimman ratkaisun kuhunkin tilanteeseen.
Kertavippi UKK - Usein kysytyt kysymykset kertalainasta
Kertavippi on lyhytaikainen, nopeasti saatava laina, joka tulee yleensä maksaa takaisin kerralla sovitun ajan kuluessa, esimerkiksi seuraavan palkanmaksupäivänä. Se soveltuu tilanteisiin, joissa tarvitset rahaa nopeasti ja et halua ottaa pitkäaikaista lainaa tai luottoa.
Kertalaina on järkevä vaihtoehto silloin, kun tarvitset pienen määrän rahaa nopeasti ja tiedät pystyväsi maksamaan lainan takaisin sovitussa ajassa. Esimerkiksi yllättävä, pakollinen hankinta, kuten kodinkoneen rikkoutuminen tai äkillinen auton korjaustarve, voi olla hyvä syy ottaa kertaluottoa.
Voit hakea netissä Vippi.org sivustolla. Hakemusprosessi on yleensä nopea ja vaatii vain henkilötietojen, taloudellisten tietojen, pankkitunnusten ja puhelinnumeron syöttämisen. Hakemuksen hyväksymisen jälkeen rahat siirretään tilillesi todella nopeasti. Joissain tapauksissa laina voi olla tililläsi jopa tunnin sisällä hakemuksen jättämisestä.
Kertavippi maksetaan takaisin sovitun määräajan kuluessa. Maksuaika vaihtelee yleensä 1-5 vuoden välillä, ja se on sovittu etukäteen lainasopimuksessa. Lainansaaja maksaa takaisin sovitun lainasumman, korkokulut ja mahdolliset muut lainakustannukset. Maksun voi suorittaa yleensä verkkopankissa tai muulla sovitulla tavalla.
Kertavipin kustannukset koostuvat lainasummasta, koroista ja mahdollisista muista kuluista, kuten avausmaksusta tai tilinhoitomaksusta. Korko voi olla kiinteä tai vaihteleva, ja se määräytyy lainantarjoajan sekä lainasumman ja maksuajan perusteella.
Jos huomaat, että et pysty maksamaan lainaa takaisin sovitussa ajassa, ota välittömästi yhteyttä lainantarjoajaan ja selvitä mahdollisuudet neuvotella uudesta maksuajasta tai -suunnitelmasta. Joissain tapauksissa lainantarjoaja voi myöntää esimerkiksi maksuajan pidennystä.
Jotkin lainantarjoajat tarjoavat uusille asiakkailleen kertavipin ilman korkoa ja kuluja määräajaksi. Tämä tarkoittaa, että maksat takaisin vain lainaamasi summan ilman lisäkuluja, mikäli maksat lainan takaisin sovitussa ajassa. Huomaa, että tällaisia tarjouksia ei ole jokaisella lainantarjoajalla, ja ne saattavat koskea vain tiettyjä lainasummia ja -aikoja.
Kertavippi on yleensä vakuudeton laina, eli sinun ei tarvitse antaa mitään vakuutta lainan saamiseksi. Lainantaja luottaa, että maksat lainan takaisin sovitussa ajassa ja maksat lainasta sovitut kulut.
Useimmat lainantarjoajat edellyttävät hakijalta puhtaita luottotietoja, eikä kertavippiä myönnetä, jos sinulla on maksuhäiriömerkintä.
Kun haet kerta vippiä, tarvittavat tiedot löytyvät lainahakemuksesta. Näitä tietoja on muun muassa henkilötiedot sekä tiedot nykyisestä taloustilanteesta.
Kyllä, voit hakea kertavippiä yhdessä toisen henkilön kanssa. Tässä tapauksessa te molemmat vastaatte lainan takaisinmaksusta ja kuluista. Yhteishakemuksella voi olla paremmat mahdollisuudet saada lainaa ja paremmat lainaehdot, koska lainantarjoaja arvioi teidän molempien taloudellista tilannetta yhdessä.
Kertalainojen enimmäismäärä vaihtelee eri lainantarjoajien välillä ja riippuu yleensä hakijan maksukyvystä, luottotiedoista ja muista hakemuksessa annetuista tiedoista. Yleisimpiä kertavippien summat ovat 1000-10000 euroa, mutta joidenkin lainantarjoajien kautta voit saada jopa 70000 euroa.
Jos et hyväksy saatua lainatarjousta, sinun ei tarvitse tehdä mitään. Lainasopimus syntyy vasta, kun hyväksyt tarjouksen ja allekirjoitat sopimuksen. Voit halutessasi etsiä muita lainatarjouksia ja vertailla niitä löytääksesi itsellesi sopivimman vaihtoehdon.
Kyllä, voit peruuttaa kertavipin 14 päivän kuluessa lainasopimuksen tekemisestä, mikäli muutat mieltäsi. Sinun tulee ilmoittaa lainantarjoajalle peruutuksesta ja maksaa lainasumma takaisin 30 päivän kuluessa peruutusilmoituksesta. Tarkista lainan peruutusehdot lainasopimuksesta tai ota yhteyttä lainantarjoajaan saadaksesi lisätietoa.
Vertaile kertavippien kustannuksia ja ehtoja esimerkiksi korkojen, kulujen, takaisinmaksuaikojen ja -ehdot, sekä muut mahdolliset erityisehdot. Tarkastele eri lainantarjoajien kokonaiskustannuksia ja ehtoja, äläkä keskity vain yhteen tekijään, kuten pelkkään korkoon. Vippi.org auttaa sinua tässä, sillä saat yhdellä hakemuksella useita tarjouksia, joita on helppo vertailla keskenään.
Kyllä, voit yhdistää lainasi Vippi.org palvelussa - lue lisää https://www.vippi.org/lainojen-yhdistaminen/.
Sisällysluettelo
Viimeksi muokattu: