25/03/2026
Tarkasta omat luottotietosi – yhteenveto artikkelista
Omat luottotietosi tarkistat Suomen Asiakastieto Oy:n (omatieto.fi) ja Bisnode Finlandin kautta – molemmat rekisterit kannattaa käydä läpi, koska lainanmyöntäjät käyttävät kumpaakin. Tarkistus on maksuton, eikä se jätä jälkeä rekisteriin tai vaikuta luottopisteytykseen. Luottotietoraportti kertoo maksuhäiriömerkinnät, luottotietopisteet ja henkilötiedot – eli käytännössä kaiken, mitä lainanmyöntäjä näkee hakemuksesi käsittelyssä.
- Tarkista tietosi kahdesta rekisteristä: Suomen Asiakastieto Oy tarjoaa ilmaisen kertatarkistuksen omatieto.fi-palvelussa, ja Bisnode Finlandilta saat maksuttoman raportin kerran vuodessa GDPR:n nojalla.
- Oma tarkistus ei näy kenellekään eikä laske luottotietopisteitäsi – kyseessä on oma tietojen katselu, ei luottotietokysely.
- Raportti sisältää 3 keskeistä tietokokonaisuutta: henkilötiedot, maksuhäiriömerkinnät (säilytysaika 3 vuotta tai pidempi) ja luottotietopisteet, jotka arvioivat maksukykyäsi.
- Virheellisen merkinnän voit korjata oikaisupyynnöllä suoraan rekisterinpitäjälle – käsittelyaika on enintään 30 päivää, ja hylkäyksen voit viedä tietosuojavaltuutetulle.
- Luottotiedot vaikuttavat suoraan lainapäätökseen ja korkotasoon: puhtaat tiedot avaavat edullisemmat ehdot, kun taas merkinnät johtavat useimmiten automaattiseen hylkäykseen.
- Tarkasta omat luottotietosi aina ennen lainahakemusta – vältät turhia rekisteriin jääviä kyselyitä ja tiedät etukäteen, millaisena hakijana sinut nähdään.
Miksi luottotietojen säännöllinen tarkistus kannattaa 2026?
Moni suomalainen tarkistaa luottotietonsa vasta lainahakemuksen yhteydessä – silloin yllätykset voivat viivästyttää koko prosessia. Omien luottotietojen läpikäynti 1–2 kertaa vuodessa auttaa havaitsemaan virheelliset merkinnät ja mahdolliset identiteettivarkaudet ajoissa, ennen kuin ne vaikuttavat lainapäätökseen.
Keväällä luottotietojen tarkistus on erityisen ajankohtaista, koska moni suunnittelee isompia hankintoja kesää kohden. Kun tiedät oman tilanteesi etukäteen, kilpailutamme sinulle lainatarjoukset sujuvasti ilman turhia yllätyksiä. Tarkista tietosi sekä Suomen Asiakastieto Oy:n omatieto.fi-palvelusta että Bisnode Finlandilta – molemmat rekisterit ovat lainanmyöntäjien käytössä.
Katso myös nämä artikkelit
- Onko olemassa laina, joka myönnetään kaikille?
- Lainaa varmasti - hae varma laina
- Mistä pikavippi ilman tuloja – löytyykö lainaa työttömälle?
- Eroon pikavipeistä
- Kilpailuta lainat - Vippi.org lainan kilpailutus
- Hae lainaa ilman liitteitä tänään
- Mitä tarkoittaa lainojen yhdistäminen?
- Hae lainaa laskujen maksuun
Näin tarkistat omat luottotietosi Suomen Asiakastieto Oy:n ja Bisnode Finlandin kautta
Omat luottotietosi voit tarkastaa kahden rekisterinpitäjän kautta: Suomen Asiakastieto Oy:n ja Bisnode Finlandin (nykyisin Dun & Bradstreet). Molemmat ylläpitävät omaa erillistä rekisteriään, joten täydellisen kuvan saat tarkistamalla tietosi kummastakin.
Suomen Asiakastieto Oy – OmaAsiakastieto-palvelu
- Siirry osoitteeseen omatieto.fi
- Tunnistaudu pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella
- Valitse kertaluonteinen tarkistus (0 €) tai kuukausiseuranta (maksullinen)
- Raportti avautuu välittömästi tunnistautumisen jälkeen
Bisnode Finland (Dun & Bradstreet) – Oma luottotieto
- Siirry Bisnoden verkkopalveluun
- Tunnistaudu vahvalla tunnistautumisella
- Kerran vuodessa tarkistus on maksuton (tietosuoja-asetuksen mukainen oikeus)
- Raportti näyttää Bisnoden rekisterissä olevat tietosi
Suosittelemme tarkistamaan tiedot molemmista rekistereistä, koska lainanmyöntäjät käyttävät vaihtelevasti kumpaakin. Kun tiedät oman tilanteesi, voit hakea esimerkiksi lainaa 2000 € realistisin odotuksin.
Puhtaat luottotiedot avaavat pääsyn edullisempiin lainaehtoihin, sillä rekisterimerkinnät vaikuttavat suoraan tarjottavaan korkotasoon. Siksi oman luottotietorekisterin säännöllinen seuranta Asiakastiedon tai Bisnoden kautta kannattaa – varsinkin ennen lainahakemusta.
Mitä luottotietoraportti kertoo – merkinnät, pisteet ja maksuhäiriöhistoria
Luottotietoraportti sisältää kolme keskeistä tietokokonaisuutta: henkilötiedot, maksuhäiriömerkinnät ja luottotietopisteet. Jokainen näistä vaikuttaa siihen, millaisen kuvan lainanmyöntäjä sinusta saa.
Henkilö- ja perustiedot
Raportin alussa näet nimitietosi, osoitteen, henkilötunnuksen sekä mahdolliset osoitteenmuutokset. Näiden tietojen oikeellisuus kannattaa tarkistaa ensimmäisenä.
Maksuhäiriömerkinnät
Rekisteriin kirjataan erityyppisiä merkintöjä riippuen maksuhäiriön luonteesta ja vakavuudesta:
| Merkintätyyppi | Säilytysaika |
| Käräjäoikeuden yksipuolinen tuomio | 3 vuotta |
| Ulosottomerkintä (varattomuus) | 3 vuotta |
| Velkajärjestely | Järjestelyn kesto + 2 vuotta |
| Luottotietojen tarkistuskielto (vapaaehtoinen) | Toistaiseksi voimassa |
Merkintä poistuu automaattisesti säilytysajan umpeuduttua. Velka-asiaa ei kuitenkaan poisteta, jos sama henkilö saa uuden merkinnän vanhan voimassaoloaikana – tällöin kaikkien merkintöjen aikalaskuri nollautuu.
Luottotietopisteet (credit score)
Suomen Asiakastieto Oy:n pisteytys arvioi maksukykyäsi asteikolla, jossa korkeampi pistemäärä tarkoittaa pienempää riskiä. Pisteisiin vaikuttavat mm. aiemmat maksuhäiriöt, ikä, asuinpaikka ja tulotaso. Bisnode käyttää omaa luokitusmalliaan.
Kun tarkistat omat luottotietosi ja tunnet raportin sisällön, osaat arvioida realistisesti omat mahdollisuutesi hakea pikalainaa tai suurempaa luottoa. Luottotietoraportti on käytännössä taloutesi käyntikortti lainanmyöntäjän suuntaan.
Katso myös:
Oma luottotietotarkistus ei jätä jälkeä rekisteriin
Omien luottotietojen tarkistaminen ei näy muille eikä vaikuta luottopisteytykseen. Kun tarkistat omat luottotietosi, kyseessä on niin sanottu oma tietojen katselu – ei varsinainen luottotietokysely.
Ero on merkittävä. Lainanmyöntäjän tekemä kysely kirjautuu rekisteriin ja näkyy muille luotonantajille. Oma tarkistus sen sijaan jää täysin näkymättömäksi.
Käytännössä tämä tarkoittaa:
- Voit tarkistaa tietosi niin usein kuin haluat ilman seuraamuksia
- Yksikään lainanmyöntäjä ei näe, että olet katsonut omia tietojasi
- Luottotietopisteesi pysyvät täsmälleen ennallaan tarkistuksen jälkeen
Tämä perustuu EU:n tietosuoja-asetukseen (GDPR), joka takaa jokaiselle oikeuden tarkistaa omat henkilötietonsa rekisterinpitäjältä. Suomen Asiakastieto Oy ja Bisnode Finland noudattavat molemmat samaa periaatetta: oma katselu ei ole luottotietokysely.
Tarkista siis omat luottotietosi huoletta ennen lainahakemuksen jättämistä. Näin tiedät tarkalleen, mitä lainanmyöntäjä tulee näkemään – ilman että tarkistus itsessään heikentää asemaasi hakijana.
Virheellinen merkintä luottotiedoissa – näin teet oikaisupyynnön
Oikaisupyynnön voit tehdä suoraan sille rekisterinpitäjälle, jonka tiedoissa virhe on. Tietosuoja-asetus (GDPR, artikla 16) antaa sinulle oikeuden vaatia virheellisen tiedon korjaamista ilman viivytystä.
Tyypilliset virheet luottotiedoissa
- Jo maksettu velka näkyy edelleen avoimena merkintänä
- Merkintä on kirjattu väärälle henkilölle (esim. nimisekaannus)
- Velan summa tai päivämäärä on virheellinen
- Merkinnän säilytysaika on ylittynyt, mutta poistoa ei ole tehty
Oikaisupyynnön vaiheet
- Tunnista virhe – Tarkasta omat luottotietosi ja vertaa merkintöjä omiin dokumentteihisi, kuten kuitteihin tai tuomioistuimen päätöksiin
- Kerää todisteet – Kopioi maksukuitit, pankin tiliotteet tai velkojan vahvistus velan maksamisesta
- Lähetä oikaisupyyntö – Toimita kirjallinen pyyntö Suomen Asiakastieto Oy:lle tai Bisnode Finlandille (riippuen siitä, kumman rekisterissä virhe on)
- Odota käsittelyä – Rekisterinpitäjällä on 30 päivää aikaa vastata pyyntöösi
Huomaa: Rekisterinpitäjä ei voi poistaa oikeaa merkintää pelkän pyynnön perusteella. Oikaisu koskee ainoastaan virheellisiä tai vanhentuneita tietoja. Jos velkoja vahvistaa, että merkintä on aiheellinen, se pysyy rekisterissä säilytysajan loppuun.
Jos rekisterinpitäjä hylkää oikaisupyynnön
Tee valitus tietosuojavaltuutetun toimistoon. Tietosuojavaltuutettu arvioi, onko rekisterinpitäjä toiminut lainmukaisesti, ja voi määrätä tiedon korjattavaksi. Käsittelyaika vaihtelee tapauskohtaisesti.
Oman luottotietoprofiilin seuraaminen esimerkiksi Creditscore.fi-palvelun kautta auttaa havaitsemaan mahdolliset virheet ajoissa. Mitä nopeammin reagoit virheelliseen merkintään, sitä vähemmän se ehtii vaikuttaa tilanteeseesi – esimerkiksi silloin, kun haet kulutusluottoa.
Korjattu luottotieto päivittyy rekisteriin yleensä 1–5 arkipäivän kuluessa oikaisupäätöksestä. Creditscore.fi tarjoaa kätevän tavan seurata, että korjaus todella näkyy raportissasi.
Miten luottotietosi vaikuttavat lainahakemuksen käsittelyyn
Luottotietosi ovat ensimmäinen asia, jonka lainanmyöntäjä tarkistaa hakemuksesi saapuessa. Käsittely etenee automaattisen pisteytyksen kautta, jossa luottotietoraporttisi tiedot muunnetaan numeeriseksi riskiarvioksi sekunneissa.
Käsittelyn 3 vaihetta
- Automaattinen luottotietokysely – Lainanmyöntäjä hakee raporttisi Suomen Asiakastieto Oy:ltä tai Bisnode Finland Oy:ltä.
- Riskipisteytys – Luottotietopisteet, maksuhäiriöhistoria ja hakemuksen tiedot yhdistetään kokonaisarvioksi
- Päätös ja hinnoittelu – Riskiarvio määrittää, hyväksytäänkö hakemus ja millä korolla
Mihin luottotiedot vaikuttavat hakemuksessa
- Hakemuksen käsittely etenee automaattisesti
- Tarjottu korko lähtee alemmalta tasolta
- Suurempi lainasumma on mahdollinen
- Pidempi laina-aika on saatavilla
- Hakemus hylätään useimmiten automaattisesti
- Vakuudetonta lainaa ei myönnetä ilman puhtaita luottotietoja
- Kilpailutus ei tuota tarjouksia
- Aiemmat merkinnät näkyvät myös poistumisen jälkeen pisteissä
Lainanmyöntäjät painottavat luottotietoja eri tavoin. Siksi kilpailuttaminen auttaa sinua saamaan lainaa parhailla mahdollisilla ehdoilla – yksi lainanmyöntäjä saattaa arvostaa pitkää maksuhistoriaasi enemmän kuin toinen.
Jos sinulla on useita pienempiä luottoja, niiden näkyminen raportissasi voi laskea pisteitäsi. Tällöin lainojen yhdistäminen yhdeksi voi parantaa luottoprofiiliasi ja samalla keventää kuukausittaista taakkaa. Isompia hankintoja, kuten lainaa aurinkopaneeleihin, kannattaa hakea vasta kun luottotietoprofiilisi on kunnossa.
Tarkasta omat luottotietosi aina ennen hakemuksen jättämistä. Näin vältät turhia kyselyitä, jotka jäävät rekisteriin – ja tiedät etukäteen, millaisella profiililla hakemuksesi käsitellään.
Luottotietojen tarkistus – mitä, miksi ja milloin?
Omat luottotiedot kannattaa tarkastaa säännöllisesti. Näet nopeasti, onko tiedoissasi virheitä tai vanhoja merkintöjä, jotka vaikuttavat lainapäätökseen. Kun luottotietosi ovat kunnossa, kilpailutamme sinulle edullisimman lainatarjouksen jopa 46 rahoituspalvelun joukosta.
| Tarkistettava asia | Miksi tärkeä | Kuinka usein | Hinta |
|---|---|---|---|
| Maksuhäiriömerkinnät | Estää lainan saannin | Vähintään 2 krt/vuosi | Kerran vuodessa maksuton |
| Vanhat luottomerkinnät | Voivat olla virheellisiä | Ennen lainahakemusta | Maksuton oma tarkistus |
| Osoite- ja nimitiedot | Väärä tieto hidastaa päätöstä | Muutoksen jälkeen | Maksuton |
| Avoimet luotot ja vastuut | Vaikuttaa maksukykyarvioon | Vähintään 1 krt/vuosi | Maksuton oma tarkistus |
| Luottokielto | Suojaa identiteettivarkaudelta | Tarkista voimassaolo | Maksuton asettaa/poistaa |
| Tietojen oikaisupyyntö | Poistaa virheelliset merkinnät | Heti virheen havaitessa | Maksuton |
| Merkinnän tyyppi | Kesto rekisterissä | Vaikutus lainahakemukseen |
|---|---|---|
| Ulosottomerkintä | 3 vuotta | Lainapäätös yleensä kielteinen |
| Yksipuolinen tuomio | 3 vuotta | Lainapäätös yleensä kielteinen |
| Velkajärjestely | Järjestelyn kesto + 2 v | Estää uuden lainan |
| Tratta-merkintä | 3 vuotta | Heikentää luottoluokitusta |
Kun olet tarkistanut luottotietosi ja ne ovat kunnossa, voit hakea meiltä lainaa 1 000–70 000 € (yritykselle jopa 250 000 €). Kilpailutamme hakemuksesi jopa 46 rahoituspalvelun joukosta — saat yksilöllisen lainatarjouksen nopeasti, usein heti.
Sisällysluettelo
- Luottotietokuntotesti – arvioi maksukäyttäytymisesi vaikutus
- Miksi luottotietojen säännöllinen tarkistus kannattaa 2026?
- Näin tarkistat omat luottotietosi Suomen Asiakastieto Oy:n ja Bisnode Finlandin kautta
- Mitä luottotietoraportti kertoo – merkinnät, pisteet ja maksuhäiriöhistoria
- Oma luottotietotarkistus ei jätä jälkeä rekisteriin
- Virheellinen merkintä luottotiedoissa – näin teet oikaisupyynnön
- Miten luottotietosi vaikuttavat lainahakemuksen käsittelyyn
- Luottotietojen tarkistus – mitä, miksi ja milloin?
Viimeksi muokattu: