Koroton pikavippi kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, mutta kyseessä on todellinen ja yleinen lainapalveluiden markkinointikeino. Ensilainaajille tarjotaan ensimmäinen pikalaina 0 % korolla, kunhan laina maksetaan takaisin sovitussa ajassa - yleensä 30 päivän kuluessa. Tämä tarkoittaa, että lainaat esimerkiksi 300 euroa ja maksat takaisin tasan 300 euroa.
Tarjousten taustalla on yksinkertainen logiikka: lainapalvelu haluaa uusia asiakkaita, ja koroton ensimmäinen pikavippi madaltaa kynnystä kokeilla palvelua. Mutta koroton ei aina tarkoita täysin kulutonta, ja siksi on tärkeää ymmärtää tarjousten ehdot ennen hakemista.
Koroton vs. normaali pikavippi - paljonko säästät?
Mitä koroton pikavippi tarkoittaa käytännössä?
Koroton pikavippi on ensilainaajalle suunnattu tarjous, jossa lainan nimelliskorko on 0 % tietyn ajanjakson ajan. Käytännössä tämä toimii seuraavasti:
- Haet pikavipin normaalisti verkkohakemuksella ja tunnistaudut pankkitunnuksilla
- Laina myönnetään 0 % korolla ensimmäiselle laina-ajalle (yleensä 14-30 päivää)
- Jos maksat koko summan takaisin ennen eräpäivää, et maksa korkoa lainkaan
- Jos et maksa ajoissa, normaalit korkokulut alkavat kertyä eräpäivän jälkeen
Esimerkiksi: lainaat 500 euroa korottomalla pikavipillä. Maksuaikaa on 30 päivää. Jos maksat 500 euroa takaisin päivänä 28, kustannuksesi on 0 euroa. Jos maksat vain 200 euroa ja jätät 300 euroa avoimeksi, tuolle 300 eurolle alkaa kertyä normaalisti korkoa seuraavasta kuukaudesta alkaen.
Korottoman pikavipin tyypilliset ehdot ja rajoitukset
Korottomia pikavippitarjouksia yhdistävät tietyt yleiset ehdot. Nämä vaihtelevat palveluntarjoajien välillä, mutta alla on tavallisimmat rajoitukset.
| Ehto | Tyypillinen arvo | Huomautus |
|---|---|---|
| Koroton aika | 14-30 päivää | Alkaa lainan nostopäivästä |
| Enimmäissumma | 100-1000 euroa | Usein ensilainassa alempi raja |
| Kenelle tarjotaan | Vain uusille asiakkaille | Kerran per henkilö per palvelu |
| Ikäraja | 18-20 vuotta | Vaihtelee palveluntarjoajittain |
| Nostokulu | 0-6,90 euroa | Tarkista erikseen - "koroton" ei aina tarkoita "kuluton" |
| Korko eräpäivän jälkeen | 10-20 % kk-korko | Normaali hinnoittelu astuu voimaan |
Tärkein huomio on, että koroton pikavippi on kertaluontoinen tarjous. Samasta palvelusta et saa toista korotonta lainaa. Seuraavat lainat myönnetään normaalein ehdoin, ja korko voi olla merkittävä - tyypillisesti lainan korko pikavipin kohdalla vastaa 50-200 % todellista vuosikorkoa.
Kuinka paljon koroton pikavippi säästää rahaa?
Korottoman pikavipin rahallinen hyöty riippuu lainasummasta ja siitä, mikä olisi vaihtoehtoinen korko. Alla konkreettinen esimerkki.
Esimerkki: 500 euron pikavippi, 30 päivän laina-aika
- Koroton pikavippi: maksat takaisin 500 euroa - säästö 0 euroa korkokuluissa
- Normaali pikavippi 15 % kuukausikorolla: maksat takaisin 575 euroa - korkokulut 75 euroa
- Normaali pikavippi 10 % kuukausikorolla + 5 euroa nostokulu: maksat takaisin 555 euroa - kulut 55 euroa
Korottomalla pikavipillä säästät siis tyypillisesti 50-80 euroa 500 euron lainalla. Pienemmillä summilla, kuten pienellä lainalla 100-200 euroa, säästö on luonnollisesti pienempi (10-30 euroa), mutta suhteellisesti yhtä merkittävä.
Jos aiot hakea pikavipin joka tapauksessa, koroton ensilainatarjous kannattaa ehdottomasti hyödyntää. Se on aidosti ilmaista rahaa lyhyeksi ajaksi - kunhan maksat takaisin ajallaan.
Milloin koroton pikavippi on järkevä valinta?
Koroton pikavippi sopii tiettyihin tilanteisiin paremmin kuin toisiin. Se on hyvä ratkaisu silloin, kun:
- Tiedät pystyväsi maksamaan takaisin 30 päivässä - esimerkiksi palkkaa odottaessa tai kun tiedät rahojen tulevan tilille pian
- Kyseessä on pieni, kertaluontoinen tarve - yllättävä lasku tai hankinta, johon ei muuten ole varaa juuri nyt
- Et halua käyttää luottokorttia - koroton pikavippi voi olla luottokorttia edullisempi vaihtoehto lyhyellä aikavälillä
- Haluat kokeilla lainapalvelua - koroton tarjous on riskitön tapa tutustua palveluun
Sen sijaan koroton pikavippi ei ole paras vaihtoehto, jos tarvitset lainaa pitkällä maksuajalla. Pidempiaikaisiin tarpeisiin kannattaa harkita kulutusluottoa tai edullista lainaa pienellä korolla, joissa kokonaiskulut jäävät kohtuullisiksi pidemmälläkin laina-ajalla.
Katso myös:
Koroton vs. kuluton - tärkeä ero
Moni olettaa, että koroton pikavippi tarkoittaa täysin ilmaista lainaa. Näin ei aina ole. On tärkeää ymmärtää näiden kahden termin ero:
- Koroton pikavippi - lainalle ei kerry korkoa sovitun ajan sisällä. Muita kuluja (nostokulu, tilinhoitomaksu) voi silti olla.
- Kuluton pikavippi - lainasta ei peritä mitään kuluja. Ei korkoa, ei nostokuluja, ei muita maksuja. Tämä on harvinaisempi tarjous.
Täysin kuluton ensilaina on paras mahdollinen tarjous, koska se kattaa sekä koron että muut kulut. Jos tarjous puhuu vain korottomasta lainasta, tarkista aina erikseen nostokulut ja mahdolliset muut maksut. Jopa 5-10 euron nostokulu pienen lainan yhteydessä voi olla suhteellisesti merkittävä.
Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaishinnan vertailukelpoisesti - aidosti kuluttoman pikavipin todellinen vuosikorko on 0 %.
Näin haet korottoman pikavipin - vaihe vaiheelta
Korottoman pikavipin hakeminen on suoraviivaista ja onnistuu kokonaan verkossa. Prosessi etenee yleensä näin:
- Valitse lainapalvelu - vertaile eri vaihtoehtoja ja tarkista, mikä palvelu tarjoaa korottoman ensilainan parhailla ehdoilla
- Täytä hakemus - syötä henkilötiedot, haluttu lainasumma (esim. 200-500 euroa) ja laina-aika
- Tunnistaudu - vahva tunnistautuminen pankkitunnuksilla vaaditaan lähes aina
- Hyväksy lainaehdot - lue sopimusehdot huolellisesti ja varmista, että kyseessä on koroton tarjous
- Rahat tilille - hyväksytty laina siirtyy tilillesi tyypillisesti saman päivän aikana, usein jopa minuuteissa
Muista asettaa itsellesi muistutus lainan eräpäivästä. Korottoman pikavipin koko hyöty menetetään, jos maksu myöhästyy edes päivällä. Monet lainapalvelut lähettävät tekstiviestimuistutuksen, mutta oma kalenteri-ilmoitus on varma tapa.
Mitä tapahtuu, jos korotonta pikavippiä ei maksa ajoissa?
Tämä on korottoman pikavipin suurin riski. Jos et maksa lainaa takaisin korottoman jakson aikana, seuraukset voivat olla merkittävät:
- Korko alkaa kertyä - normaalisti 10-20 % kuukausikorkoa avoimelle summalle
- Maksumuistutus - 5-10 euron muistutusmaksu lisätään saldoon
- Perintä - maksamaton laina siirtyy perintään, mikä tuo lisäkuluja kymmenistä satoihin euroihin
- Maksuhäiriömerkintä - pitkään maksamatta jäänyt laina voi johtaa merkintään, joka vaikeuttaa lainan saamista tulevaisuudessa
Jos huomaat, ettet pysty maksamaan ajoissa, ota heti yhteyttä lainapalvelun asiakaspalveluun. Usein on mahdollista sopia eräpäivän siirrosta tai osamaksujärjestelystä, joka on paljon edullisempi vaihtoehto kuin antaa lainan mennä perintään. Myös Takuusäätiö tarjoaa maksutonta apua velkaongelmiin.
Vastuullinen lainaaminen tarkoittaa, että lainaat vain sen verran kuin pystyt varmasti maksamaan takaisin ajallaan.
Sisällysluettelo
Viimeksi muokattu: